ويواجه الأميركيون من جميع الأعمار مخاوف تتعلق بالقدرة على تحمل التكاليف، ويشعر المتقاعدون من ذوي الدخول الثابتة بشكل خاص بالضغوط ــ على الرغم من أن المكان الذي يختارون العيش فيه في سنواتهم الذهبية له تأثير كبير على قدرتهم على العيش بشكل مريح.
قامت دراسة أجرتها MoneyLion بتحليل المدخرات الشهرية اللازمة للتقاعد بشكل مريح عبر الولايات بعد حساب متوسط النفقات الوطنية للأسر المتقاعدة، وكذلك ما إذا كان المتقاعد سيحصل على دخل الضمان الاجتماعي ومتى بدأ المتقاعد في الادخار للتقاعد.
ووجد التقرير أن الولاية ذات أعلى تكلفة معيشة سنوية للمتقاعدين هي هاواي، بتكلفة شهرية قدرها 90.752 دولارًا للضروريات و181.505 دولارًا لتكلفة المعيشة المريحة بناءً على التحليل. بعد حساب دخل الضمان الاجتماعي، قدرت MoneyLion تكلفة المعيشة السنوية كمتقاعد في هاواي بمبلغ 156.610 دولارًا.
لتوفير ما يكفي من المال لتحمل تكلفة المعيشة عند التقاعد، يجب على الشخص أن يدخر 5800 دولار شهريًا على مدى 45 عامًا في سن 20 عامًا قبل التقاعد في سن 65 عامًا، أو 7458 دولارًا شهريًا إذا ادخر لمدة 35 عامًا بدءًا من سن 30 عامًا، مع دخل الضمان الاجتماعي. وترتفع هذه الأرقام إلى 6,722 دولارًا و8,643 دولارًا شهريًا على التوالي، بدون الضمان الاجتماعي.
“الرقم السحري” للتقاعد يقفز مع تزايد قلق الأمريكيين بشأن مستقبلهم المالي
حصلت كاليفورنيا على ثاني أعلى تكلفة معيشة سنوية، والتي قدرتها MoneyLion بمبلغ 73.387 دولارًا أمريكيًا للضروريات أو 121.879 دولارًا أمريكيًا لمقياس تكلفة المعيشة المريحة الذي يمثل دخل الضمان الاجتماعي. سيكون المدخرات الشهرية 4,514 دولارًا أمريكيًا عند البدء في سن 20 عامًا أو 5,804 دولارًا أمريكيًا بدءًا من سن 30 عامًا مع الضمان الاجتماعي، بينما سترتفع هذه المدخرات إلى 5,436 دولارًا أمريكيًا و6,989 دولارًا أمريكيًا بدون الضمان الاجتماعي.
قال تيد جينكين، الشريك الإداري في Exit Wealth Advisors، لـ FOX Business: “اثنان من أكبر النفقات التي يحتاج المتقاعد إلى النظر فيها هما ضرائب الدخل الحكومية والضرائب العقارية التي ستأخذ في الاعتبار ميزانيتك. وهذا أيضًا هو السبب وراء انتقال الكثير من الأشخاص من أماكن مثل كاليفورنيا ونيويورك، لأنه بخلاف تكلفة المعيشة، فهو مكلف للغاية من منظور الضرائب”.
يقترح إدارة ترامب فتح 401(K)S للأسهم الخاصة والعملات المشفرة
كانت الولاية الأقل تكلفة التي تم تحليلها في التقرير هي ولاية فرجينيا الغربية، التي بلغت تكلفة المعيشة السنوية للضروريات فيها 29.059 دولارًا أمريكيًا، مع تكلفة معيشة مريحة تبلغ 58.117 دولارًا أمريكيًا سنويًا، أو 33.223 دولارًا أمريكيًا بعد احتساب دخل الضمان الاجتماعي. سيبدأ هدف الادخار الشهري لولاية فرجينيا الغربية عند 1230 دولارًا لمن هم في سن 20 عامًا أو 1582 دولارًا في سن 30 عامًا مع دخل الضمان الاجتماعي، وسيرتفع هذا إلى 2152 دولارًا و2767 دولارًا على التوالي.
وكانت الولايات الأخرى التي كانت وجهات نقل شعبية هي الحل الأوسط للتحليل من حيث تكلفة المعيشة.
كانت فلوريدا 44.170 دولارًا للضروريات أو 88.339 دولارًا لتكلفة المعيشة المريحة، وانخفضت إلى 63.445 دولارًا مع دخل الضمان الاجتماعي في المزيج. كانت أهداف الادخار 2350 دولارًا أمريكيًا بدءًا من 20 أو 3021 دولارًا أمريكيًا عند 30 عامًا، مع الضمان الاجتماعي لتكملة تلك المدخرات.
لاري فينك يدعو إلى إصلاح نظام الضمان الاجتماعي، ويقول إن استثمار جزء من الأموال يمكن أن يعزز البرنامج
كانت كل من تينيسي وتكساس أعلى بقليل من علامة 38300 دولار لتكاليف المعيشة الضرورية، مع تكلفة معيشة مريحة تزيد قليلاً عن 76000 دولار أو أكثر من 51300 دولار مع الضمان الاجتماعي.
احصل على FOX Business أثناء التنقل بالنقر هنا
وقال توماس أييلو، نائب رئيس الاتحاد الوطني لدافعي الضرائب للشؤون الفيدرالية، لـ FOX Business: “هناك سبب يتجاوز الطقس وراء انتقال المتقاعدين من الولايات ذات الضرائب المرتفعة”. “أماكن مثل فلوريدا وتكساس وتينيسي لا تقدم أي ضريبة دخل على مستوى الولاية، ولا ضريبة عقارية (“الوفاة”)، وضرائب عقارية منخفضة نسبيًا، وبيئة سياسية أكثر ملاءمة بشكل عام لدافعي الضرائب. ويمكن أن يؤدي ذلك إلى وفورات ضريبية سنوية بآلاف الدولارات مقارنة بنيويورك أو كاليفورنيا أو إلينوي.
