منذ مارس، وأدت الهجمات الإسرائيلية على بيروت واحتلال جنوب لبنان إلى نزوح أكثر من مليون شخص. وتلجأ الأسر إلى المأوى مع أقاربها، وتستأجر إذا استطاعت ذلك، أو تنام في السيارات وفي العراء، مما يفرض ضغطاً هائلاً على البنية التحتية الهشة بالفعل. كما عبر أكثر من 130 ألف شخص إلى سوريا، العديد منهم في حاجة ماسة إلى الغذاء والمساعدات النقدية والمأوى، وفقاً لتقرير صادر عن المنظمة الدولية للهجرة.
ومع تزايد الاحتياجات الإنسانية، يزداد تدفق الأموال من الخارج. ومع ذلك، فإن الكثير من هذا الدعم لا ينتقل عبر قنوات المساعدات التقليدية. وبدلاً من ذلك، يتم توجيهها عبر منصات التكنولوجيا المالية الرقمية إلى أفراد موثوقين على الأرض، والذين يشترون المواد الضرورية أو يوزعون الأموال مباشرة على النازحين.
لا توجد مجموعة بيانات في الوقت الحقيقي تلتقط التبرعات المرتبطة بالحرب على وجه التحديد. ومع ذلك، فإن التحويلات المالية – وهي أقرب وكيل متاح – توفر السياق. ويتلقى لبنان ما يقرب من 6 إلى 7 مليارات دولار سنويا من الخارج، أي ما يعادل حوالي ثلث ناتجه المحلي الإجمالي، وفقا لبرنامج الأمم المتحدة الإنمائي في عام 2023.
وأفاد برنامج الأمم المتحدة الإنمائي أن تكاليف التحويلات هناك بلغت في المتوسط 11 في المائة، وهو أعلى من المتوسط العالمي. وفي أوقات الأزمات، غالباً ما تتحول هذه التدفقات نحو الدعم في حالات الطوارئ. والأمر المختلف الآن هو كيفية تحرك تلك الأموال: على نحو متزايد، يتم إرسالها على الفور، من نظير إلى نظير، من خلال المحافظ الرقمية.
وأضاف برنامج الأمم المتحدة الإنمائي أن “هذه التدفقات غير الرسمية يتم تسجيلها من خلال أرقام مصرف لبنان الرسمية وتشكل حوالي 70 في المائة من التدفقات الداخلة خلال الأزمة”، مشيراً إلى أن الأموال غالباً ما يتم إرسالها نقداً مع الأشخاص المسافرين إلى البلاد.
من بطاقات الهدايا إلى البنية التحتية المالية
كوني لبنانية، فقد امتلأت صفحات وسائل التواصل الاجتماعي الخاصة بي بزملاء وأصدقاء سابقين أنشأوا قنواتهم لتلقي التبرعات، ومشاركة صور الإيصالات، وإظهار أين تذهب الأموال.
جمعت إحدى الحملات الشعبية التي أدارها المحامي اللبناني جاد العسيلي مبلغ 65,125 دولارًا في 10 أيام، فقط من خلال وسائل التواصل الاجتماعي والتحويلات الرقمية. وعندما سُئل عن المنصات التي كانت الأكثر تأثيرًا، أشار هو وغيره من جامعي التبرعات إلى Whish Money، على الرغم من استخدام العديد من المنصات الأخرى، بما في ذلك Paypal وZelle وVenmo.
تم إطلاق الشركة في الأصل لرقمنة بطاقات الهدايا، وتطورت لتصبح منصة مالية واسعة تقدم التحويلات المالية والتحويلات من نظير إلى نظير وخدمات الدفع مع أكثر من 2 مليون مستخدم في 110 دولة. يقول توفيق كوسا، المؤسس المشارك ورئيس مجلس إدارة شركة Whish Money، واصفًا كيف قامت الشركة ببناء نظام محفظة مبكر في عام 2007 سمح لتجار التجزئة بإصدار بطاقات رقمية عند الطلب: “لقد بدأنا من حقيقة أننا أردنا تعطيل توزيع بطاقات الهدايا”. وبمرور الوقت، توسعت تلك البنية التحتية إلى نظام بيئي مالي كامل.
عندما تتوقف البنوك عن العمل
كان التركيز الأساسي للشركة هو الأشخاص الذين لا يتعاملون مع البنوك والذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية – أولئك الذين لديهم وصول محدود أو غير موثوق إلى الخدمات المصرفية التقليدية. وأصبحت هذه الجماعات مركزية خلال الانهيار المالي في لبنان. على الصعيد العالمي، لا يزال 1.4 مليار شخص لا يتعاملون مع البنوك؛ يشير البنك الدولي إلى أن الوصول إلى الخدمات المالية بأسعار معقولة هو أمر “بالغ الأهمية للحد من الفقر وتحقيق النمو الاقتصادي”.
في لبنان، مع قيام البنوك بتجميد الودائع وتقييد عمليات السحب، قامت منصات مثل Whish Money بسد فجوة حرجة، مما مكن الناس من نقل الأموال والوصول إليها خارج النظام التقليدي.
وهذه البنية التحتية تشكل الآن كيفية تحرك المساعدات في الأزمات. تصل الأموال من الحملات العائلية أو المغتربين أو الحملات الشعبية مباشرة إلى المحفظة الرقمية ويمكن إنفاقها على الفور. في Whish Money، تعد التحويلات من نظير إلى نظير هي الأكثر شيوعًا، تليها التحويلات الدولية. ويشير كوسا أيضًا إلى أن Whish Money مرتبط بشكل فريد بالبنية التحتية المصرفية في الولايات المتحدة، مما يسمح للمستخدمين بربط الحسابات في الخارج مباشرة بالمحافظ في لبنان.
يغير النزوح كيفية استخدام الناس لهذه المنصات. النمو الإجمالي ثابت، لكن أنماط المعاملات تغيرت. وتقوم العائلات بعمليات شراء أكبر، وتخزين الأساسيات مع تزايد حالة عدم اليقين. ويقول كوسا إن فواتير البقالة التي كان من الممكن أن تصل إلى 200 دولار، ترتفع الآن مع استعداد الناس للأسوأ.
