في الفترة من فبراير 2021 إلى سبتمبر 2023، أبلغ المستهلكون عن ما يقرب من 3500 حالة تمييز مزعومة بشأن رقم IBAN على منصة “Accept My IBAN”، معظمها في فرنسا وإسبانيا، وهو ما يمثل 31% و21% من جميع الحالات على التوالي.
لا يزال المستهلكون في الاتحاد الأوروبي يواجهون التمييز نتيجة للموقع الجغرافي لحساباتهم المصرفية، على الرغم من أن لائحة منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA) لعام 2014 تحظر ذلك، وفقًا لتقرير جديد نشرته محكمة مراجعي الحسابات الأوروبية (ECA).
تُعرف هذه الظاهرة أيضًا باسم “التمييز بصيغة IBAN” وتشير إلى الحالات التي ترفض فيها شركة أو مؤسسة قبول تحويل أو دفع في منطقة SEPA لأن رقم IBAN ينتمي إلى دولة في الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية مختلفة عن الدولة التي يوجد بها البنك أو الشركة.
“يمكن أن يكون التمييز باستخدام رقم IBAN مزعجًا للغاية بالنسبة للمستهلكين لأنه قد يجبرك على فتح حسابات مصرفية متعددة عندما تعيش في دول مختلفة أعضاء في الاتحاد الأوروبي أو يمنعك من استخدام الخدمات المصرفية الأحدث التي تقدمها Fintechs،” آنا مارتن، رئيس الخدمات المالية في شركة المستهلك الأوروبي. وقالت منظمة BEUC ليورونيوز.
وقالت اللجنة الاقتصادية لأفريقيا، ومقرها لوكسمبورغ، إن جهود المفوضية للقضاء على هذه الممارسة تعرقلها الثغرات التنظيمية والعقوبات المتفاوتة للتمييز باستخدام رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)، حيث تتراوح الغرامات الدنيا من 250 يورو إلى 10000 يورو والحد الأقصى للغرامات من 3500 يورو إلى 10 ملايين يورو بالإضافة إلى ما يصل إلى 10 آلاف يورو. % من رقم الأعمال السنوي في حالة الشركات.
وقد أدى التمييز على أساس موقع الحساب المصرفي أيضًا إلى زيادة في أرقام IBAN الافتراضية، والتي تقول الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) إنها تشكل العديد من المخاطر المتعلقة بغسل الأموال، وحماية المستهلك والمودع، والترخيص، وجوازات السفر.
“لا يمكن لأرقام الحساب المصرفي الدولي الافتراضية أن تكون الحل لمشكلة التمييز بصيغة IBAN لأنها تجعل منع الاحتيال وحله أكثر صعوبة وتخلق ارتباكًا للمستهلكين بشأن حمايتهم القانونية، مثل حقوق استرداد الأموال في حالة الاحتيال أو حماية ودائعهم في حالة الإفلاس،” مارتن قال.
اعترفت السلطة التنفيذية للاتحاد الأوروبي أنه على الرغم من إجراءاتها، إلا أن التمييز في نظام IBAN لا يزال يمثل مشكلة لم يتم حلها بعد مرور عقد من دخول اللائحة حيز التنفيذ، لكنها تدعي أنها ليست ظاهرة على مستوى الاتحاد الأوروبي.
وفقًا لمبادرة “قبول رقم IBAN الخاص بي”، التي تقودها شركة التكنولوجيا المالية Wise، فإن معظم الحالات المزعومة للتمييز باستخدام رقم IBAN في عام 2023 تتعلق بألمانيا وإسبانيا وفرنسا وإيطاليا – على الرغم من أن هذه التقديرات متحفظة، حيث تعمل المبادرة فقط كوسيط مع السلطات المبلغة وهناك المزيد من الطرق للشكوى من مثل هذه القضايا.
وقالت EFA ليورونيوز: “لا تزال فجوات الإنفاذ موجودة اليوم، وتعتقد الجمعية الأوروبية للتكنولوجيا المالية (EFA) أن العقوبات الأقوى والأكثر اتساقًا بين الدول الأعضاء، إلى جانب المراقبة والتنفيذ الاستباقي من قبل الجهات التنظيمية، ضرورية لضمان الامتثال للوائح SEPA”. في بيان.
وبالمثل، قالت فاني رودريجيز، عضو مجلس إدارة الرابطة الأوروبية لمقدمي خدمات الطرف الثالث (ETPPA)، إنه لمعالجة هذه المشكلات، من الضروري أن تقوم السلطات الأوروبية بإنفاذ اللوائح الحالية بشكل أكثر فعالية وتعزيز قبول أرقام IBAN غير المحلية في جميع الدول الأعضاء.
وأضافت EFA أنه من الناحية المثالية، يجب أن تستفيد أوروبا من رقم IBAN واحد للاتحاد الأوروبي، مما يزيد من تعزيز السوق الموحدة بدلاً من جعل الشركات ترى الاتحاد الأوروبي كسوق مجزأة حيث يصعب القيام بالأعمال التجارية.
قبلت مفوضية الاتحاد الأوروبي التوصيات لكنها أوضحت أن فعالية عملها تعتمد إلى حد كبير على تصميم السلطات الوطنية المختصة على تنفيذ وإنفاذ التدابير الرادعة والعقابية على المستوى الوطني.
