اشترى لويد وزوجته في وقت لاحق منزلا آخر في بحيرة هيدن فالي، وهي بلدة اتخذت خطوات طموحة للحد من النباتات القابلة للاشتعال، ولكن قسط التأمين الخاص بهم لا يزال أكثر من 4500 دولار سنويا، أي أكثر من ثلاثة أضعاف ما كان عليه في منزلهم الأخير في كانساس. يشعر لويد بالقلق من أن شركة التأمين الخاصة به سترفع سعره أكثر بموجب القواعد الجديدة.
وتشهد ولايات أخرى في جميع أنحاء الغرب مثل كولورادو وأوريجون ظهور فجوات في التغطية التأمينية بعد حرائق الغابات الكبيرة، على الرغم من أن مشاكلها أقل حدة من تلك الموجودة في الولاية الذهبية. في كولورادو، على سبيل المثال، أنشأ المسؤولون مؤخرًا دعمًا للتأمين ضد الحرائق على مستوى الولاية مثل خطة FAIR Plan في كاليفورنيا، نظرًا لأنه في السنوات القليلة الماضية فقط تم إسقاط العملاء هناك بشكل جماعي. إن صفقة كاليفورنيا الكبرى مع صناعة التأمين توفر مخططاً تفصيلياً لتلك الولايات الأخرى: إذا كنت تريد معالجة فجوات التغطية، فيتعين عليك أن تمنح شركات التأمين سلطة أوسع لتحديد الأسعار.
وحتى هذا قد لا يكون كافيا. شهدت السنوات القليلة الماضية فترة راحة من حرائق الغابات الكبرى مثل تلك التي اندلعت في عامي 2017 و2018، لكن حرائق هذا الأسبوع في منطقة لوس أنجلوس يمكن أن تسبب أضرارًا بمليارات الدولارات، على قدم المساواة مع حدث مثل حريق كامب فاير.
قال جويل لوشر، المنظم السابق وخبير التأمين ضد الحرائق في منظمة United Policyholders للدفاع عن المستهلك، إن الأضرار الناجمة عن حرائق لوس أنجلوس يمكن أن تؤدي إلى مزيد من الارتفاع في الأسعار والمزيد من فجوات التوافر.
وقال لغريست: “ستكون هذه خسائر كبيرة بالتأكيد”. “ستواجه مناطق معينة بالتأكيد تحديات جديدة، إلى الحد الذي ستتمكن فيه شركات التأمين من فرض رسوم على السعر الذي تعتقد أن هذه المناطق تستحق الدفع”. وقال لوشر إن شركات التأمين قد لا ترفض تجديد أكبر عدد ممكن من وثائق التأمين التي كانت لديها بموجب قواعد الدولة السابقة، لكن لا يزال بإمكانها تجنب بيع وثائق التأمين في بعض المناطق المتضررة.
وأعرب فرايزر، من مجموعة تجارة التأمين، عن مخاوف مماثلة. وقال إن جولة أخرى من الحرائق الضخمة بحجم عامي 2017 و2018 يمكن أن تدفع صناعة التأمين بعيدًا عن الدولة مرة أخرى، على الرغم من إصلاحات المفوضين.
وقال لغريست: “إذا كان لدينا عامين آخرين غير مسبوقين، فإن كل الرهانات ستنتهي”.
