عندما طرحت إدارة ترامب فكرة الرهن العقاري لمدة 50 عامًا، لم يقم خبير الحلول الائتمانية ميكا سميث بتلطيف الكلمات.
وقالت لقناة فوكس نيوز ديجيتال: “لقد شعرت بالخوف”.
على الورق، يعد تمديد قرض السكن على مدى نصف قرن بدفعات شهرية أقل. في الواقع، تحذر سميث من أن ذلك يمكن أن يوقع ملايين الأمريكيين – وخاصة المتقاعدين والمشترين لأول مرة – في ما تسميه صفقة “محفوفة بالمخاطر” تمثل “تحولًا واحدًا في السوق بعيدًا عن الغرق بالكامل وكليًا”.
وقال سميث: “أخشى أن الرهن العقاري لمدة 50 عاما سوف يجذب المستهلك غير الأذكياء، والشخص الذي لا يفهم كيف تعمل الموارد المالية وكيف تعمل الفائدة”. “إذا كنت مقيدا برهن عقاري لمدة 50 عاما، فسوف يستغرق الأمر أربعة أضعاف الوقت اللازم لبناء رأس المال في المنزل.”
يقول جيفري جوندلاش إن التشققات تتشكل في سوق الائتمان الخاص الأمريكي الذي تبلغ قيمته تريليونات الدولارات
وأضافت: “سوف يجذب هذا المستهلك الذي يعاني بالفعل”. “سيكون هناك تفاوت أكبر، مرة أخرى، بين الأغنياء والفقراء. وأعتقد أن التفاوت سوف يصبح أكبر مع هذا الرهن العقاري لمدة 50 عاما.”
في أوائل نوفمبر/تشرين الثاني، أشار الرئيس دونالد ترامب ومسؤولون في إدارته إلى خطط لتطوير رهن عقاري لمدة 50 عاما يعتقدون أنه يمكن أن يوسع الوصول إلى ملكية المنازل. نشر ترامب على موقع Truth Social مع رسم بياني يظهر “الرؤساء الأمريكيين العظماء”، بما في ذلك فرانكلين د. روزفلت، الذي ساعدت إصلاحاته في برنامج الإسكان الجديد في تمهيد الطريق للرهن العقاري الحديث لمدة 30 عامًا، ويظهر هو نفسه، مما يشير إلى أنه سيطور نسخة مدتها 50 عامًا.
وأضاف مدير وكالة تمويل الإسكان الفيدرالية، بيل بولتي، في منشور على موقع X: “بفضل الرئيس ترامب، نحن نعمل بالفعل على الرهن العقاري لمدة 50 عامًا – وهو تغيير كامل لقواعد اللعبة”.
بموجب القواعد الحالية، فإن الرهون العقارية التي تزيد مدتها عن 30 عامًا لا تعتبر عمومًا “رهونًا عقارية مؤهلة” بموجب قاعدة القدرة على السداد الخاصة بـ CFPB، وتسمح قروض إدارة الإسكان الفدرالية ومجموعات الخدمات الاجتماعية حاليًا بشروط مدتها 40 عامًا فقط لتعديلات القروض.
وقد وجد تحليل أجراه بنك يو بي إس أن الرهن العقاري لمدة خمسين عاماً يؤدي إلى إجمالي أقساط الفائدة التي تعادل ما يقرب من 225% من سعر المسكن ــ أي أكثر من ضعف المستوى في ظل قرض مدته ثلاثين عاماً. وأشار بنك UBS أيضًا إلى أنه مع فترة 50 عامًا، كان المقترضون سيدفعون حوالي 11٪ فقط من أصل القرض بعد 20 عامًا، مما يسلط الضوء على مدى بطء بناء الأسهم على مدى هذه الفترة الممتدة.
وقال سميث: “الأشخاص الذين ستتم مساعدتهم سيكونون الأشخاص الذين لديهم خطة… خطة جوهرية لزيادة الدخل في المستقبل”، مشيرًا إلى أن أكثر المتضررين قد يكونون مشتري المنازل لأول مرة، والمتقاعدين، وحتى عائلات العسكريين.
وأضافت: “قلقي سيكون بالتأكيد على الأجيال الأكبر سنا، الأشخاص الذين يكافحون بالفعل، وربما يعيشون على الضمان الاجتماعي… إذا لم يكن لديهم القدرة حتى على إصلاح المنزل الذي يملكونه والذي لا يملكونه، فهذا أمر مقلق للغاية”. “أعتقد أيضًا بالنسبة للأشخاص الذين ربما يكونون في الجيش، أعتقد أن هذا سيكون أيضًا وضعًا مخيفًا للغاية لأنهم ليس لديهم القدرة على بناء أي عدالة على الإطلاق”.
الحلم الأمريكي بملكية المسكن أصبح بعيدًا عن متناول الأجيال الشابة
“نحن نتحدث بالفعل عن مشتري المنازل لأول مرة في الجيل الأصغر، الجيل Z، الذين يأتون بدرجة ائتمانية أقل. لذلك إذا كانوا يقفزون على هذه القروض العقارية لمدة 50 عامًا، ولم يأتوا حتى في المستويات الممتازة، فهذا شيء مخيف حقًا،” تابع سميث.
ولم يرد البيت الأبيض على الفور على طلب فوكس نيوز ديجيتال للتعليق.
وردا على سؤال حول كيف يمكن للرهن العقاري لمدة 50 عاما أن يغير الطريقة التي تدرب بها العملاء على الميزانية، أو أموال الطوارئ، أو صيانة المنزل، أكدت سميث على الادخار قدر الإمكان قبل الشراء.
وقال سميث: “إذا كنت تقوم بإعداد الميزانية الآن، فسيتعين عليك أن تصبح أفضل في إعداد الميزانية”. “أنت بحاجة إلى تخصيص المال ليوم ممطر… إذا كان بإمكانك ادخار القليل منه، لأنه مرة أخرى، تعتبر هذه الفائدة المركبة أمرًا بالغ الأهمية للثروة على مدى فترة طويلة من الوقت. وحتى الآن، لم يكن لدينا أي مستهلكين يسألوننا عن الرهن العقاري لمدة 50 عامًا.”
“إذا كنت تجلس هنا، وعلى بعد تصحيح واحد للسوق من أن تكون تحت الماء، فهذا هو أكبر شيء يخيفني حقًا.”
وزعمت: “ومع ذلك، فأنا أقوم بتدريس السماسرة والمستثمرين والوسطاء في جميع أنحاء البلاد، وهم الأكثر رعبًا في الوقت الحالي من هذا الأمر”. “لم أسمع ملاحظة إيجابية واحدة من وكيل عقاري حتى الآن… أعتقد (أن هناك) المزيد من الاستجابة الإيجابية من بعض مقرضي الرهن العقاري، ولكن علينا أن نفهم أن السرد سيكون مختلفًا اعتمادًا على الدافع.”
واتفق سميث مع أن الرهن العقاري لمدة 50 عاما يبدو وكأنه التزام مدى الحياة، وحذر من ثقافة الإشباع الفوري وفقدان التفكير على المدى الطويل.
“نحن نعيش في مجتمع الموجات الدقيقة، والكثير من الناس يفشلون في التفكير على المدى الطويل، وأعتقد أن هذا ما يجعل الكثير منا في ورطة … من المفترض أن يكون الرهن العقاري شيئًا حيث يكون مثل: تحصل عليه، تشتريه، وتدفعه، وتمتلك شيئًا ما.”
احصل على FOX Business أثناء التنقل بالنقر هنا
وقالت: “عليك أن تنظر إلى الصورة طويلة المدى إذا كنت تريد أن تكون ناجحاً”. “(الرهن العقاري لمدة 50 عاما) هو في الحقيقة وصفة لكارثة على المدى الطويل.”
عندما سئل عن كلمة واحدة لوصف الفكرة ككل، لم يتردد سميث: “محفوفة بالمخاطر”.
“عليك أن تقوم بالحسابات. عليك أن تقوم بالأرقام. ومرة أخرى، أنت على بعد تحول واحد في السوق من أن تكون تحت الماء بشكل كامل وكلي. لذلك أعتقد أن أفضل كلمة لذلك هي مخاطرة مطلقة.”
اقرأ المزيد من فوكس بيزنس
ساهم إريك ريفيل من FOX Business في إعداد هذا التقرير.
