ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
ببساطة قم بالتسجيل في الخدمات المالية myFT Digest – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
من المقرر أن تستمع أعلى محكمة في المملكة المتحدة إلى الاستئناف الذي قدمه مقدمو قروض السيارات في قضية سوء البيع التاريخية التي وضعت صناعة الخدمات المالية في البلاد في مأزق للحصول على تعويضات محتملة بمليارات الجنيهات الاسترلينية.
وتظهر نسخة من القرار، التي اطلعت عليها صحيفة فايننشال تايمز، أن المحكمة العليا منحت المقرضين الإذن بالطعن في حكم سابق أصدرته محكمة الاستئناف، والذي انحاز إلى المستهلكين الذين اشتكوا من العمولات “السرية” على قروض السيارات.
وارتفعت أسهم شركة Close Brothers، أحد البنوك التي خسرت في الحكم السابق، بنسبة 8 في المائة بعد أن وافقت المحكمة على سماع القضية. وارتفعت أسهم مجموعة لويدز المصرفية، التي تمتلك أكبر مزود لتمويل السيارات في المملكة المتحدة بلاك هورس، أكثر من 4 في المائة.
ومن المقرر أن يستمع اللورد روبرت ريد، رئيس المحكمة العليا، إلى القضية إلى جانب اللورد باتريك هودج، نائب الرئيس، واللورد ديفيد لويد جونز. ومن المقرر أن يتم الاستماع إليها بين يناير وأبريل من العام المقبل.
أدى الحكم الصادر في أكتوبر/تشرين الأول عن محكمة الاستئناف إلى إحداث صدمة في النظام المصرفي في المملكة المتحدة عندما حكم بأنه من غير القانوني للبنوك أن تدفع عمولة لتاجر سيارات دون الحصول على موافقة العميل المستنيرة.
زاد الحكم من احتمالية اضطرار البنوك إلى دفع مطالبات تعويض واسعة النطاق على العديد من القروض التي قدمتها للمستهلكين لشراء السيارات، وهو سوق بلغت قيمته 52 مليار جنيه استرليني في العام الماضي وحده.
أطلقت هيئة السلوك المالي مراجعة في يناير/كانون الثاني للعمولات التقديرية في تمويل السيارات، والتي حفزت الوكلاء على وضع العملاء على معدل فائدة أعلى وتم حظرها منذ عام 2021.
لكن حكم محكمة الاستئناف ذهب إلى ما هو أبعد من العمولات التقديرية ليشمل الرسوم الثابتة ويعني أن البنوك يمكن أن تكون في مأزق للتعويض عن نسبة أكبر بكثير من قروض السيارات السابقة.
سارع المقرضون إلى تحديث إفصاحاتهم عن العمولات في أعقاب الحكم. أوقفت شركة Close Brothers جميع عمليات إقراض السيارات مؤقتًا وعلقت Lloyds مؤقتًا مدفوعات العمولات لقروض تمويل السيارات الجديدة.
قالت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) إنها من المرجح أن تفرض خطة تعويض على مستوى الصناعة للتعامل مع طوفان من الشكاوى من مئات الآلاف من الأشخاص الذين اقترضوا لشراء سيارة في السنوات الأخيرة.
وقال ستيفن برافينر رومان، المستشار العام لهيئة مراقبة السلوكيات المالية، للنواب يوم الثلاثاء إن طبيعة أي خطة تعويض هي “إحدى القضايا التي سيتعين علينا التعامل معها”، على الرغم من أنها ستنتظر حتى تقدم المحكمة العليا الوضوح القانوني.
وقال إن هيئة مراقبة السلوكيات المالية سيتعين عليها أن تقرر بين مخطط على مستوى النظام يقدم فيه المقرضون تعويضات بشكل استباقي لجميع العملاء المؤهلين أو نظام قائم على الشكاوى حيث يجب على الأشخاص أن يطلبوا التعويض بشكل استباقي.
وكانت لويدز قد حجزت بالفعل مخصصًا بقيمة 450 مليون جنيه إسترليني لتغطية تكاليف التعويض المستقبلية المحتملة قبل حكم محكمة الاستئناف، بينما أطلقت شركة Close Brothers خطة رأسمالية بقيمة 400 مليون جنيه إسترليني ردًا على ذلك.
وقال كيفن دوركين، مدير شركة المحاماة HD Law، التي مثلت ماركوس جونسون، أحد المدعين في القضية التاريخية: “يواصل المقرضون رفض تقديم أي شكل من أشكال مدفوعات التعويض، على الرغم من الانتقادات الشديدة لسلوكهم من هيئة مراقبة السلوكيات المالية وهيئة الرقابة المالية”. مؤخرا من محكمة الاستئناف.
“نأمل أن يضع قرار نهائي من المحكمة العليا حداً لكل هذا”.
وقال أدريان دالي، مدير تمويل السيارات في هيئة التمويل والتأجير التجارية: “السماح بالاستئناف هو خبر جيد للغاية بالفعل. ومن شأن هذه العملية المعجلة أن تمنح قطاع تمويل السيارات اليقين الذي يحتاجه.
وقالت شركة Close Brothers إنها لن تعلق على عملية الاستئناف.
وقال محللون إن الجدل الدائر حول تمويل السيارات يشبه فضيحة تأمين حماية الدفع التي كلفت البنوك 50 مليار جنيه استرليني. ويقدر محللو موديز أن إجمالي تكاليف التعويض لشركات تمويل السيارات يمكن أن يصل إلى 30 مليار جنيه استرليني.
وقال المحامون أيضًا إن حكم محكمة الاستئناف كشف عن مجالات أخرى من التمويل الاستهلاكي في المملكة المتحدة حيث يحصل الوسطاء على عمولات “سرية” في مواجهة التحديات القانونية المحتملة من العملاء.
