يؤدي ارتفاع مدفوعات الضمان إلى تآكل ميزانيات الأمريكيين، مما يخلق حاجزًا أكبر أمام الأشخاص الذين يحاولون دخول سوق الإسكان هذا العام، وفقًا لتقرير جديد.
تعتبر مدفوعات الضمان هذه، وهي جزء من الرهن العقاري الشهري الذي يذهب نحو الضرائب العقارية والتأمين على أصحاب المنازل، واحدة من أكبر المخاطر التي تهدد سوق الإسكان الأمريكي في العام الجديد، مما يهدد المشاركة في السوق، وفقًا لتحليل اتجاهات سوق العقارات Cotality 2026.
وقد درس التحليل عن كثب كيف ستستمر هذه المدفوعات، التي تضرب بالفعل أصحاب المنازل الحاليين، في الارتفاع في العام الجديد.
أكثر من نصف المنازل الأمريكية فقدت قيمتها خلال العام الماضي
وفي عام 2025، قفزت التكاليف غير المتعلقة بالرهن العقاري، والتي هي في الأساس نفقات مطلوبة لامتلاك منزل ولكنها ليست جزءًا من القرض ويتم تحصيلها ودفعها من قبل المُقرض، بنسبة 30%. ومع ذلك، واجهت بعض الدول، وخاصة تلك التي تكون فيها الكوارث الطبيعية أكثر شيوعًا، ارتفاعًا حادًا في التكاليف.
على سبيل المثال، في فلوريدا وكولورادو، زادت مدفوعات الضمان بنسبة 55% و57% على التوالي في عام 2025، وفقًا لتحليل شركة Cotality. وكانت أقساط التأمين في تلك الولايات هي المحرك الرئيسي لارتفاع الضمان.
وتوقعت كوتاليتي أن الأمور ستزداد سوءًا مع ارتفاع أقساط التأمين بنسبة 8% في جميع أنحاء البلاد في عام 2026، وهو ما يتجاوز التضخم.
لماذا ترتفع معدلات الرهن العقاري على الرغم من خفض أسعار الفائدة من بنك الاحتياطي الفيدرالي؟
وقالت أرشانا برادان، الخبيرة الاقتصادية الرئيسية في شركة Cotality، إن هذه التكاليف يمكن أن تمنع المزيد من المشترين من دخول سوق الإسكان، مما يؤثر في النهاية على قدرتهم على تحقيق ملكية المنازل.
ويأتي ذلك مع تزايد عدد المشترين المحتملين الذين تم تهميشهم من السوق في السنوات الأخيرة بسبب ارتفاع تكاليف الاقتراض وارتفاع أسعار المنازل.
وفي الوقت نفسه، صرح جيك كريمل، كبير الاقتصاديين في موقع Realtor.com، لـ FOX Business أن إحدى فوائد امتلاك منزل هي اليقين بشأن الدفعات الشهرية. لكن هذه البيانات تؤكد مدى تضاؤل هذا اليقين.
وقال: “عادةً ما يميل الرهن العقاري ذو السعر الثابت وحده إلى ضمان عدم تقلب المدفوعات كثيرًا بالنسبة لأصحاب المنازل. لكن هذا اليقين بشأن الدفعات الشهرية المستقرة معرض للتهديد”. “بين ارتفاع أقساط التأمين والضرائب العقارية، فإن تكلفة المضي قدما في ملكية المنازل ليست مؤكدة على الإطلاق بالنسبة للملايين”.
هناك شيئان يحدثان في وقت واحد، مما يجعل ملكية المنزل تبدو بعيدة المنال. وقال كريمل إن هذه التكاليف لا تؤثر على مدخرات الأسر فحسب، بل إن عدم اليقين بشأن الضرائب والتأمين يجعل من الصعب على الأسر وضع الميزانية.
عمدة مدينة نيويورك السابق دي بلاسيو يدافع عن مقترح مامداني لتجميد الإيجارات بينما يحذر آخرون من أضرار السوق
وإذا اقترنت هذه الاتجاهات ببعضها البعض فإن هذه “الاتجاهات بدأت في تقويض الاستقرار المالي الذي اعتبره أصحاب المساكن لفترة طويلة أمراً مفروغاً منه”.
وحذر كريمل أيضًا من أن الزيادة في مدفوعات الضمان ليست فقط إشارة إلى أن أصحاب المنازل يدفعون المزيد في التأمين على الممتلكات، ولكنها مؤشر لزيادة مخاطر الكوارث الطبيعية مثل الفيضانات أو حرائق الغابات، مما يمثل “مخاطر حقيقية للمضي قدمًا” لأصحاب المنازل.
لقطة من دفعة الضمان المتعلقة بالرهن العقاري: PNC
- الضرائب العقارية
- أقساط التأمين على أصحاب المنازل
- أي تأمين مطلوب ضد الفيضانات
- أي تأمين مطلوب على الرهن العقاري (مثل تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) للقروض التقليدية أو أقساط التأمين على الرهن العقاري (MIP) لقروض إدارة الإسكان الفدرالية)
احصل على FOX Business أثناء التنقل بالنقر هنا
لا تشمل مدفوعات الضمان ما يلي:
- أي مستحقات جمعية أصحاب المنازل (HOA).
- المرافق (المياه والصرف الصحي والقمامة والكهرباء والكابلات والهاتف والإنترنت)
- صيانة المنزل أو مصاريف إصلاح المنزل
