ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
ببساطة قم بالتسجيل في البنوك الامريكية myFT Digest – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
اقترحت هيئة تنظيمية مصرفية كبيرة في الولايات المتحدة قواعد جديدة من شأنها أن تجعل من الصعب استكمال عمليات اندماج البنوك الكبرى، بعد أن واجهت مجموعة من المقرضين الذين لديهم أصول تزيد على 100 مليار دولار صعوبات.
القيود التي حددتها المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع يوم الخميس ستنطبق على أي عملية استحواذ تؤدي إلى إنشاء بنك تزيد أصوله عن 50 مليار دولار، وتزيد على أي صفقة تتجاوز 100 مليار دولار.
إذا دخلت المبادئ التوجيهية حيز التنفيذ، فستكون هذه هي المرة الأولى منذ الأزمة المالية التي تقوم فيها هيئة الرقابة بتحديث قواعدها التي تحكم عمليات الاستحواذ. وصوت مجلس إدارة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بالموافقة على التحديث يوم الخميس، لكن المقترحات لا تزال خاضعة لفترة تعليق مدتها 60 يومًا.
وستجعل القواعد لأول مرة حجم البنك الذي تم إنشاؤه عن طريق الاندماج عاملا في تحديد الصفقات التي ستحظى بمزيد من التدقيق من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية.
قال راندي بينجينك، الشريك في شركة المحاماة كوفينجتون المتخصصة في لوائح البنوك: “لقد قام منظمو البنوك بتغيير أهدافهم لأنواع الصفقات التي ستلبي معاييرهم”. وأعرب عن اعتقاده بأن قواعد الاندماج الجديدة التي وضعتها مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) وغيرها من الهيئات التنظيمية ستجعل من الصعب عقد الصفقات.
وأصبحت الجهات التنظيمية تشعر بقلق متزايد بشأن المخاطر التي تتعرض لها البنوك نتيجة للنمو السريع.
بنك مجتمع نيويورك، الذي جمع أكثر من مليار دولار هذا الشهر لدعم موارده المالية وبعد أن خسر ثلثي قيمته السوقية منذ نهاية كانون الثاني (يناير)، كان قد ضاعف أصوله في السابق إلى أكثر من الضعف لتصل إلى 120 مليار دولار من خلال عمليات الاستحواذ. وتضاعفت الأصول في بنك وادي السيليكون ثلاث مرات تقريبا لتصل إلى 210 مليارات دولار في العامين السابقين لإفلاسه.
وسيواجه المقرضون الذين تزيد أصولهم عن 50 مليار دولار الآن جلسات استماع لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) لفحص ما إذا كانت الصفقة في المصلحة العامة، بموجب القواعد المقترحة، في حين سيتعين على أولئك الذين لديهم أصول مجمعة تزيد عن 100 مليار دولار إزالة عقبات أكثر صرامة لضمان المؤسسة الموسعة. لم يشكل خطرا على النظام المالي.
سبعة وأربعون بنكاً في الولايات المتحدة من بين أكثر من 4300 بنك تمتلك حالياً أصولاً تزيد قيمتها عن 50 مليار دولار، منها 32 بنكاً تمتلك أكثر من 100 مليار دولار.
يأتي تغيير قاعدة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) في وقت كانت فيه إدارة جو بايدن تطبق بشكل أكثر صرامة القواعد التي تسعى إلى إيقاف صفقات الشركات الكبيرة التي تخاطر بخنق المنافسة.
تحتاج معظم عمليات اندماج البنوك إلى موافقة من الهيئات التنظيمية للبنوك الفيدرالية الثلاثة في الولايات المتحدة: مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، والاحتياطي الفيدرالي، ومكتب مراقب العملة. حدد بنك الاحتياطي الفيدرالي الحد الأدنى الذي يجري عنده مراجعة مهمة عند 100 مليار دولار في عام 2017. وفي وقت سابق من هذا العام، اقترحت لجنة الأوراق المالية والبورصة تحديث قواعد الاندماج الخاصة بها لتحديد عتبة 50 مليار دولار، والتي فوقها تواجه الصفقات تدقيقًا متزايدًا.
وقال رئيس مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) مارتن جروينبيرج: “تم نشر بيان السياسة الحالي لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بشأن معاملات الاندماج المصرفي للتعليق عليه في عام 1997، وتم تنقيحه لاحقًا في عامي 2002 و2008”.
وأضاف أن القواعد الجديدة “تعكس التغييرات التنظيمية والتشريعية والصناعية التي حدثت على مدى السنوات الـ 27 الماضية”.
