يورونيوز بيزنس تنظر في تقييم LexisNexis Risk لأهم الاتجاهات في مجال الامتثال للجرائم المالية التي من المحتمل أن تظهر هذا العام
أصبح الامتثال للجرائم المالية أكثر أهمية وسط الاضطرابات الجيوسياسية الناجمة عن الصراعات المستمرة بين روسيا وأوكرانيا وإسرائيل وحماس. وقد أدى ذلك إلى زيادة المخاوف والتكهنات بشأن ظهور شبكات غسيل الأموال وغيرها من شبكات الجرائم المالية المستخدمة لتمويل هذه الحروب.
وكان صعود الجرائم الإلكترونية أيضًا سمة مثيرة للقلق في كلا الصراعين، خاصة فيما يتعلق بالقرصنة ونشر المعلومات المضللة. من المتوقع أن ترتفع معدلات الجريمة السيبرانية لتكلف العالم نحو 9.5 تريليون دولار (8.67 تريليون يورو) هذا العام، وفقاً لشركة Cybersecurity Ventures.
غالبًا ما يعتمد المجرمون الماليون على الأصول الرقمية وأسواق الويب المظلمة لإخفاء هوياتهم. وعلى هذا النحو، كان لا بد من أن يتطور الامتثال للجرائم المالية ويعزز نفسه وفقًا لذلك، حتى يتمكن من التعامل مع هذه الأنواع الأكثر تطوراً من الاحتيال.
تحدد LexisNexis Risk Solutions بعض اتجاهات الامتثال للجرائم المالية التي يجب البحث عنها في عام 2024.
يمكن للمراقبة في الوقت الفعلي أن تسهل عملية التنقل المتعلقة بالامتثال التجاري
وفي عام 2022، ارتفعت المعاملات العالمية في الوقت الفعلي بنسبة 63.2%، مع إجراء 27.8% من جميع المعاملات الإلكترونية في الوقت الفعلي. مع تزايد عدد التقنيات المالية وتقنيات الدفع الجديدة، أصبحت المراقبة في الوقت الفعلي أكثر أهمية لتتبع عمليات الاحتيال المحتملة، خاصة عندما يتعلق الأمر بإنفاذ العقوبات المختلفة.
علاوة على ذلك، قد يكون الامتثال التجاري صعبًا للغاية بالنسبة لكل من البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية، حيث تتغير الأطر التنظيمية والتعريفات باستمرار لاستيعاب التحولات الجيوسياسية. بالنسبة للشركات وكذلك البنوك، تشكل هذه الأنظمة سريعة التطور أكبر مشكلة، في حين تظل العمليات المثقلة بالبيروقراطية بالنسبة للمؤسسات المالية غير المصرفية واحدة من التحديات الرئيسية التي تواجهها.
ومن المتوقع أن تستمر المراقبة الأكثر كفاءة في الوقت الفعلي في المساعدة في التعامل مع هذين العاملين هذا العام.
في الوقت الحالي، لدى البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية والشركات معدلات اعتماد مختلفة عندما يتعلق الأمر بالامتثال لفحص التجارة.
تظهر البيانات والتحليلات كأصول استراتيجية
ومع الدور الكبير الذي تلعبه البيانات والتحليلات في إدارة الامتثال، فمن المحتمل جدًا أن تضعها المزيد من الشركات في المقدمة وتستثمر بكثافة في التحليلات الأكثر تطورًا.
يتضمن ذلك الموارد اللازمة لجمع البيانات الضخمة وتحليلها، خاصة عندما يتعلق الأمر باتخاذ قرارات أكثر فعالية داخل الشركة. ومن المرجح أيضًا استخدام التحليلات التنبؤية على نطاق واسع، عندما يتعلق الأمر بالتنبؤ بالمخاطر المتعلقة بالجرائم المالية مثل غسيل الأموال. يمكنهم أيضًا المساعدة على نطاق واسع في تتبع المعاملات وعمليات معرفة عميلك (KYC).
علاوة على ذلك، يمكن للشركات هذا العام أن ترى قيمة أكبر في جلب جميع عملياتها وإداراتها إلى منصة رقمية مشتركة واحدة أو قاعدة بيانات واحدة من أجل عمليات ورؤى أكثر سلاسة، وفقًا لشركة LexisNexis Risk Solutions.
يمكن أن يعود الاتجار بالحياة البرية إلى مستويات ما قبل الوباء
يعد الاتجار بالحياة البرية حاليًا رابع أكبر قطاع غير قانوني على مستوى العالم، وهو يزدهر ولا تظهر أي علامات على التراجع في العام المقبل، بعد أن عاد إلى مستويات ما قبل الوباء. ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى شبكة ضخمة من اللاعبين عبر الحدود وارتفاع نسبة المخاطرة إلى المكافأة.
يشمل الاتجار بالحياة البرية حكومات فاسدة وأنظمة مالية بأكملها وشركات لوجستية وعصابات الجريمة المنظمة، تسير على خطى طرق تهريب المخدرات والأسلحة غير المشروعة. وعادة ما تمول عائدات الاتجار بالبشر المزيد من الجرائم المالية. ليس هذا فحسب، بل يمكن أن يسبب أيضًا مشكلات صحية وبيئية كبيرة، وينشر الأمراض بسبب عدم وجود مراقبة واحتواء مناسبين لأجزاء الحيوانات التي تدخل بلدان مختلفة.
كان 50% من وزن المضبوطات البحرية في عام 2022 عبارة عن قرن وحيد القرن وعاج الفيل وقشور البنغولين، وكانت الهند والصين وإندونيسيا وماليزيا من أكبر اللاعبين. بالنسبة للعاج، وهو أحد أكثر سلع الحياة البرية التي يتم الاتجار بها، لا يتم القبض إلا على حوالي 10٪ فقط من قبل وكالات إنفاذ القانون.
وقد يؤدي تغيير العقوبات إلى دفع الالتزام إلى التطور وفقًا لذلك
في أعقاب الحرب الروسية الأوكرانية، فرض عدد من الدول عقوبات على روسيا. وفي النصف الأول من عام 2022، كان هناك 193 تحديثًا لقوائم الأمم المتحدة والاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة. بالنسبة للمملكة المتحدة، كان ذلك عبر مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) ومكتب تنفيذ العقوبات المالية (OFSI).
وفي نفس الوقت، تمت إضافة 3854 تسمية أخرى، تغطي السفن والأشخاص والكيانات، إلى هذه القوائم. وفي النصف الأول من عام 2023، كان هناك 133 تحديثًا عبر هذه القوائم، مع تضمين 2050 تصنيفًا إضافيًا.
إن الطبيعة السريعة والمعقدة للعقوبات الدولية المتعددة جعلت من الصعب على الشركات والامتثال للجرائم المالية مواكبة هذه العقوبات. ومن المرجح أن يزيد هذا من الحاجة إلى تقييم ديناميكي ومستمر للمخاطر وفحوصات الامتثال الآلية. وهذا سيضمن قيام الشركات بتخفيف مخاطر انتهاك أي عقوبات في العام المقبل.
أصبح الكشف عن UBOs أسهل
المالكون المستفيدون النهائيون، أو UBOs في مؤسسة ما هم أفراد أو كيانات لديهم أكثر من 25% من حقوق التصويت، أو يمتلكون أكثر من 25% من أسهم الشركة أو يمكنهم ممارسة السيطرة على المنظمة بطريقة أخرى.
مع ظهور الشركات الوهمية والحسابات الاحتيالية، أصبحت معرفة الهوية الحقيقية للعملاء و UBOs أكثر أهمية. وبدون تدابير تحديد مناسبة، يمكن لـ UBOs إخفاء الغرض الفعلي للحساب، وإخفاء أصل الأموال، فضلاً عن إخفاء هوياتهم الحقيقية.
وهذا يمكن أن يجعل من الأسهل بكثير استمرار تمويل الإرهاب وغسل الأموال، من بين أمور أخرى، بلا هوادة. في عام 2024، من المرجح أن تعتمد البنوك والمؤسسات المالية بشكل أكبر على تحليلات البيانات والأتمتة من أجل جمع بيانات العملاء وتحديد UBOs بشكل أسرع وأكثر كفاءة. وهذا يمكن أن يقطع شوطا طويلا نحو الحد من المخاطر وتلبية معايير الامتثال.
يستمر الذكاء الاصطناعي في المساعدة على الامتثال للجرائم المالية
مع ظهور برامج الدردشة الآلية مثل ChatGPT، ومؤخرًا برنامج xAI الخاص بإيلون موسك، فإن الذكاء الاصطناعي (AI) موجود ليبقى، وهو ما تتفهمه العديد من البنوك والمؤسسات المالية بشكل متزايد.
وعلى هذا النحو، يمكن للذكاء الاصطناعي أيضًا أن يقطع شوطًا طويلًا في المساعدة في تقييم المخاطر في الوقت الفعلي، فضلاً عن تقليل التكاليف وتحسين الكفاءة من خلال تبسيط الأنظمة. كما يمكن أن يساعد بشكل كبير في التعرف على الأنماط والتحليل السلوكي، مما يمكن أن يساعد في تحديد الجرائم المالية ومنعها.
حاليًا، يعتقد 80% من المديرين التنفيذيين للخدمات المصرفية العالمية أن الذكاء الاصطناعي قد يمنحهم ميزة تنافسية، في حين أن 58% من البنوك تستخدم الذكاء الاصطناعي للكشف عن الاحتيال. كما تم اعتماد الذكاء الاصطناعي من قبل فرقة العمل الحكومية الدولية للإجراءات المالية (FATF) في مكافحة تمويل الإرهاب وغسل الأموال.
ومع ذلك، فإن تنفيذ ودمج أدوات الذكاء الاصطناعي عبر الأقسام والأنظمة يمكن أن يكون مهمة كبيرة، بتكاليف مرتفعة بشكل كبير، مما قد يشكل عائقًا أمام المزيد من الشركات التي تعتمده هذا العام.
تتعارض تكاليف الامتثال المرتفعة مع متطلبات تجربة العملاء
مع استمرار ارتفاع تكاليف الامتثال، قد يتعين على العديد من الشركات اتخاذ خيار رئيسي في عام 2024 – سواء لتحسين تجارب العملاء أو تلبية لوائح الامتثال. تريد كل من البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية الأخرى خدمات أسرع مثل الحلول في الوقت الفعلي للتطبيقات والأسئلة والمعاملات.
وفقاً لـ 85% من المتخصصين في مجال الامتثال للجرائم المالية، يجب وضع تجربة العملاء في المقام الأول، في حين يرى 82% منهم أن الامتثال التنظيمي يجب أن يكون أكثر أهمية.
ومع ذلك، فإن هذا يعني أيضًا أنه سيتعين عليهم انتظار مثل هذه العمليات، وخاصة الأحدث منها، للحصول على الموافقات الكافية والوفاء بالمعايير التنظيمية. وفي الوقت نفسه، تواجه المؤسسات أيضًا ضغوط التكلفة والضغوط الإضافية المتمثلة في محاولة تقليل أوقات الموافقة، خشية أن يذهب العملاء إلى مكان آخر.
وبالتالي يمكن أن يظل هذا بمثابة عمل موازنة عالي المخاطر بالنسبة للكثيرين في عام 2024، خاصة في تلك البلدان التي لا تزال تتصارع مع ارتفاع التضخم.
