يمكن أن تكون درجة الائتمان القوية هي المفتاح للمشتريات المالية الكبرى والقروض الميسرة، لكن بعض الولايات شهدت انخفاضات ملحوظة خلقت “عاصفة كاملة” لمحافظ الأمريكيين، وفقًا لخبير إصلاح الائتمان.
في يوم الخميس، أصدرت WalletHub قائمتها للولايات التي لديها أكبر انخفاض في درجة الائتمان، وقام ميكا سميث، مؤسس شركة Micah Abigail LLC والمؤثر على وسائل التواصل الاجتماعي، بتحليل ما يعنيه ذلك بالنسبة لهؤلاء المقيمين في الولايات العليا والدنيا.
“ما نراه الآن هو اتجاه واضح للغاية، خاصة عندما يتعلق الأمر بسداد مدفوعات القروض الطلابية، وله تأثير حقيقي على الائتمان في جميع أنحاء البلاد. وبمجرد استئناف المدفوعات، شهدنا بالفعل انخفاض متوسط درجة الائتمان الوطنية. وقال سميث لشبكة فوكس نيوز ديجيتال: “لقد تفاجأ أكثر من 4.5 مليون أمريكي”.
هذا هو السبب في أنك تصنع ستة أرقام ولا تزال شيك الراتب مباشرًا إلى شيك الراتب
“ومن وجهة نظر متخصص في الائتمان، هنا تكمن المشكلة الحقيقية… عندما تجمع بين أسعار الفائدة الأعلى، وعدم وجود أموال مجانية في الاقتصاد ونظام قروض الطلاب الذي يقدم تقارير قاسية وبطرق لا يفهمها معظم المستهلكين، فقد خلق العاصفة الكاملة التي نشهدها الآن في الائتمان الاستهلاكي”.
1. ميسوري
بلغ متوسط درجة الائتمان في ولاية ميسوري في الربع الثالث من عام 2025 654، بانخفاض بنسبة 1.51٪ عن العام السابق. يمثل هذا أكبر انخفاض في متوسط درجات الائتمان في جميع الولايات الخمسين.
وقال سميث “الأمر ليس عشوائيا. هناك عوامل هيكلية وسياسية مؤثرة للغاية.”
تشير WalletHub إلى أن سلوك الدفع في ولاية ميسوري هو الذي يحرك هذه البيانات، حيث يبلغ متوسط ديون بطاقة الائتمان 2622 دولارًا. وتحتل الولاية أيضًا المرتبة 25 على المستوى الوطني من حيث الضائقة المالية.
2. جورجيا
انخفض متوسط درجة الائتمان في جورجيا من 662 إلى 653، بانخفاض قدره 1.36٪. معدل التأخر في السداد في الولاية أعلى من المتوسط، والمدفوعات المفقودة مرتفعة، وهو ما تشير إليه WalletHub على الأرجح أنه ساهم في الانخفاض.
وقال سميث “إن جورجيا تمثل دراسة حالة ذات أهمية خاصة”. “تحظر جورجيا الإصلاح الائتماني التقليدي، وبينما قد يبدو ذلك بمثابة حماية للمستهلك على الورق، فإنه في الممارسة العملية غالبا ما يفعل العكس. فهو يحد من الوصول إلى التعليم والدعوة والعلاج بالنسبة للمستهلكين الذين لا يفهمون تماما كيف تعمل تقارير الائتمان”.
وأضافت: “الائتمان لا يصلح نفسه. وعندما لا يكون لدى الأشخاص دعم قانوني في التعامل مع النزاعات أو الأخطاء أو حتى توقيت كيفية الإبلاغ عن الحسابات، فإنهم يميلون إلى البقاء عالقين مع أضرار الائتمان لفترة أطول – مما يؤدي بالتأكيد إلى انخفاض المتوسطات على مستوى الولاية”.
3. ديلاوير
وشهد سكان ولاية ديلاوير انخفاضًا بنسبة 1.2% في متوسط درجاتهم الائتمانية، حيث انتقل من 669 إلى 661. وتشير WalletHub إلى أنها من بين الولايات التي أضافت معظم الديون، مما أدى إلى الضغط على النتائج والأرصدة الأعلى. بالإضافة إلى ذلك، تمتلك ولاية ديلاوير سابع أعلى معدل لتأخر سداد الديون في الولايات المتحدة
على العكس من ذلك، شهدت الولايات بما في ذلك يوتا وداكوتا الشمالية وأيوا أصغر انخفاضات بنسبة 0.14% و0.15% و0.28% على التوالي.
وأوضح سميث: “ما تراه في الواقع في ولايات مثل يوتا وداكوتا الشمالية وأيوا هو أن المستهلكين يميلون إلى تحمل ديون أقل من المتوسط الوطني، وهذا مهم حقًا”. “بشكل عام، الأشخاص الذين يديرون استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بهم بشكل جيد هم ببساطة أقل خطورة على الورق. لديهم تاريخ مالي أقوى، وعادات إنفاق أفضل وسلوك دفع أكثر اتساقًا.”
وأضافت: “هذا الاتساق يمنحهم حاجزًا. لذا، عندما ترتفع أسعار الفائدة ويزيد الحد الأدنى للمدفوعات، فإنهم في وضع أفضل لاستيعاب هذا التغيير دون فقدان المدفوعات. الأرصدة المنخفضة تعني انخفاض الضغط عندما تتشدد البيئة”.
وأضاف سميث أن انخفاض درجات الائتمان يرجع إلى عدم فهم كيفية تأثير المدفوعات الفائتة والديون الطويلة الأمد على النتيجة فعليًا.
“غالبًا ما يكون هناك توقع بحدوث انتعاش سريع، ولسوء الحظ، نحن من يتعين علينا أن نحمل الأخبار السيئة. والحقيقة هي أنه بمجرد التخلف عن سداد الدفعات، وعمليات خصم الرسوم، وفترات طويلة من عدم الدفع، فإن استرداد الائتمان يكون طريقًا طويلًا. لا توجد طرق مختصرة – فهو يتطلب الاتساق والصبر و(المثابرة) لإعادة بناء الملف الائتماني.”
ويعتمد استمرار النتائج في الانخفاض في عام 2026 إلى حد كبير على حالة سوق العمل.
احصل على FOX Business أثناء التنقل بالنقر هنا
وقال سميث: “إننا نرى الناس يفقدون وظائفهم، وعندما يتعطل الدخل، يتبعه الائتمان دائمًا تقريبًا. ومع ذلك، إذا تم تأديب شخص ما وحفظه ليوم ممطر، فسيكون في وضع أفضل بكثير للتغلب على هذا النوع من الاضطراب”. “أنا متفائل بشكل عام، لكن الأنماط لا تكذب. الائتمان دوري.”
وتابعت: “إذا لم تطلب المساعدة، واحتفظت بالأشياء لنفسك، فلن تتحسن أبدًا”. “الائتمان يمس كل شيء. إنه ليس اختياريًا. استثمر في التعرف عليه، وإدارته عن عمد وبناء عادات خالدة. الائتمان الخاص بك هو بصمتك المالية – فهو يتبعك، ويتحدث نيابة عنك، ويروي قصة سواء أدركت ذلك أم لا.”
اقرأ المزيد من فوكس بيزنس
