شرح صناديق الاستثمار المتداولة للمتقاعدين مع نصائح حول التنويع والدخل

يمكن للأميركيين المتقاعدين أو الذين يقتربون من التقاعد ويقومون بتقييم محافظهم الاستثمارية أن يلجأوا إليه الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والتي قد توفر تنويعًا مدمجًا للممتلكات الأساسية أو التعرض لقطاعات محددة.

صناديق الاستثمار المتداولة هي أوراق مالية تتبع المؤشرات عادة وتسمح للمستثمرين بالتعرض لعدد من الشركات المدرجة في المؤشر. على سبيل المثال، تسمح صناديق الاستثمار المتداولة التي تتتبع مؤشر S&P 500 للمستثمر بشراء حصة واحدة من صناديق الاستثمار المتداولة التي تمتلك أسهمًا في جميع الشركات الـ 500 المدرجة في المؤشر، مما يجعل من السهل التعرض لمجموعة واسعة من الشركات.

قد تركز أنواع أخرى من صناديق الاستثمار المتداولة على تزويد المستثمرين بالعائد من أرباح الأسهم أو السندات، وتصنيفات الشركات مثل الشركات ذات النمو أو الشركات الموجهة نحو القيمة، وقطاعات محددة من الاقتصاد. قد تتم إدارة بعضها بشكل فعال لتحقيق أقصى قدر من العائدات، الأمر الذي يستلزم عادة نسب نفقات أعلى، في حين تتم إدارة العديد من صناديق الاستثمار المتداولة بشكل سلبي، مما قد ينطوي على نفقات أقل.

المتقاعدين يفكرون في الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة، سوف ترغب في النظر في مدى تحملها للمخاطر، إلى جانب تنويع صندوق استثمار متداول معين، ونسب نفقاتها، وأحجام التداول والسيولة، بالإضافة إلى عوامل أخرى مثل الكفاءة الضريبية عندما تزن الاستثمار.

ما هي صناديق الاستثمار المتداولة النشطة وكيف تعيد تشكيل الطريقة التي يستثمر بها الأمريكيون؟

وقالت كارول أوكيجبو، الرئيس العالمي لأسواق رأس المال المتداولة في صناديق الاستثمار المتداولة وعلاقات الوساطة والمؤشرات في فانجارد، لـ FOX Business: “في التقاعد، غالبًا ما تكون البساطة والانضباط أكثر أهمية من التعقيد، ويمكن لصناديق الاستثمار المتداولة أن تساعد في تحقيق كليهما عند استخدامها بشكل مدروس”.

“يجب أن يبدأ المتقاعدون بأهدافهم، بما في ذلك مقدار الدخل الذي يحتاجونه، والأفق الزمني، ومستوى راحتهم تقلبات السوق. وأضاف أوكيجبو: “يمكن أن تكون صناديق الاستثمار المتداولة بمثابة لبنات بناء فعالة للغاية، ولكن من المهم التركيز على العائد الإجمالي، وليس فقط العائد، والتأكد من أن كل استثمار يلعب دورًا واضحًا في دعم احتياجات دخل التقاعد على المدى الطويل”.

أصول صناديق الاستثمار المتداولة الأمريكية تحت الإدارة ستتضاعف إلى 25 تريليون دولار بحلول عام 2030، حسبما تقول سيتي جروب

وقالت إنجا راشوالد، كبيرة استراتيجيي الاستثمار في شركة شواب لإدارة الأصول، لـ FOX Business إن “اختيار صناديق الاستثمار المتداولة عالية السيولة ستكون ذات أهمية كبيرة للمتقاعدين حتى يتمكنوا من الوصول بسهولة إلى أموالهم عند الحاجة.

“تتتبع العديد من صناديق الاستثمار المتداولة فئات أصول أو مؤشرات واسعة النطاق حتى تحصل على فائدة التنويع. وأضاف راشوالد أن الكفاءة الضريبية المحتملة هي عنصر مهم آخر محتمل للمتقاعدين.

هل شراء صندوق استثمار متداول لمؤشر واحد أكثر ذكاءً من اختيار أسهم فردية؟

أمثلة على صناديق الاستثمار المتداولة

واستشهدت راشوالد من شواب بعدة أمثلة على صناديق الاستثمار المتداولة التي تقدمها شركتها، مثل SCHD الذي يوفر دخل أرباح ويركز على الشركات التي تنمو أسهمها. أرباح.

وقال راشوالد: “يمكن أن تكون SCHZ بمثابة جوهر محفظة الدخل الثابت، مما يوفر دخلاً عالي الجودة مع تعرض متوسط ​​المدة. وتعد SCCR بديلاً لـ SCHZ إذا كان المستثمرون يرغبون في الحصول على استراتيجية نشطة في مجال السندات الأساسية عالية الجودة ومتوسطة المدة”.

وأضافت: “بالمثل، ستوفر SCHI بعض العائدات الإضافية القادمة من الشركات ذات الدرجة الاستثمارية التي عززت الميزانيات العمومية خلال الدورة الاقتصادية”.

أشارت أوكيجبو من فانجارد بالمثل إلى أن عروض صناديق الاستثمار المتداولة التي تقدمها شركتها تشمل صناديق الاستثمار المتداولة في السوق الواسعة بالإضافة إلى صناديق الاستثمار المتداولة للسندات التي يمكن أن تكون بمثابة المكونات الأساسية لمحفظة التقاعد.

وقال أوكيجبو: “يستفيد العديد من المتقاعدين من البدء بصناديق استثمار متداولة منخفضة التكلفة ومتنوعة على نطاق واسع مثل Vanguard Total Stock Market (VTI) وVangguard Core Bond (VCRB) والبناء من هناك”.

احصل على FOX Business أثناء التنقل بالنقر هنا