ومع تصاعد القلق بشأن قدرة صناديق الضمان الاجتماعي الائتمانية على سداد ديونها في الأمد البعيد، يسارع عدد متزايد من الأميركيين إلى المطالبة باستحقاقاتها في وقت مبكر خوفاً من جفاف البرنامج.
ومع ذلك، تحذر خبيرة التمويل الشخصي سوزي أورمان من أن اتباع هذه النصيحة المنتشرة على نطاق واسع سيفرض على المتقاعدين عقوبة مالية دائمة لا يمكن التراجع عنها.
كتبت أورمان في وقت سابق من هذا الشهر على موقعها على الإنترنت: “كانت هناك بعض الأحاديث على وسائل التواصل الاجتماعي مؤخرًا حول الضمان الاجتماعي والتي أعتقد أنها نصيحة سيئة”. “الرسالة هي أنه من الأفضل أن تطالب في أقرب وقت ممكن – في سن 62 – بدلاً من الانتظار للحصول على فائدة أكبر من خلال بدء الشيكات الخاصة بك في وقت لاحق. هذه ليست نصيحة جيدة.”
قبل حوالي أسبوعين، أصدرت إدارة الضمان الاجتماعي تقرير الأمناء لعام 2026، والذي يؤكد أن شبكة أمان التقاعد الفيدرالية على بعد أقل من سبع سنوات من استنفاد الاحتياطي، حيث من المتوقع أن يستنفد الصندوق الاستئماني للتأمين على الشيخوخة والناجين (OASI) احتياطياته المتراكمة في الربع الرابع من عام 2032.
الضمان الاجتماعي لديه أقل من 10 سنوات قبل استنفاد الاحتياطيات، يحذر تقرير الأمناء الجدد
وبمجرد استنفاد الاحتياطيات، ستغطي إيرادات الضرائب الجارية 78% فقط من استحقاقات التقاعد المقررة، وفقا للتقرير.
وفقا لبيانات إدارة الضمان الاجتماعي، فإن المطالبة باستحقاقات التقاعد عند سن 62 لا تزال تحظى بشعبية كبيرة بين المتقاعدين، على الرغم من أن التقديم المبكر بشكل دائم يؤدي إلى انخفاض الاستحقاقات الشهرية.
“بالنسبة لأي شخص ولد في عام 1960 أو ما بعده، فإن سن التقاعد الكامل هو 67 عامًا. وهذا هو الوقت الذي يحق لك فيه الحصول على 100٪ من استحقاقات الضمان الاجتماعي المكتسبة. إذا اخترت البدء في التحصيل في سن 62، فستتلقى 70٪ فقط من تلك الاستحقاق – وهو تخفيض بنسبة 30٪ مقفل بشكل دائم. وقال أورمان: “إن المطالبة المبكرة هي في الأساس قبول لعقوبة بنسبة 30٪”.
“المرأة ذات الصحة المتوسطة التي تصل إلى سن 65 عامًا، يكون متوسط العمر المتوقع لها هو 88 عامًا. وهذا يعني احتمال بنسبة 50٪ أن تظل على قيد الحياة عند 88 عامًا – لا تزال هنا، ولا تزال تدفع الفواتير، ولا تزال بحاجة إلى دخل. وإذا وصلت إلى سن التعادل وهو 79 عامًا، فهناك فرصة حقيقية جدًا أن يكون أمامها عقد آخر أو أكثر على الأقل،” كما قال أورمان. “في كل شهر بعد نقطة التعادل هذه، فإن الشخص الذي انتظر يجمع المزيد بشكل مجدي.”
كما عارض خبير التمويل الشخصي أيضًا المطالبات المتداولة عبر الإنترنت بأن التقديم المبكر يضمن فوائدك قبل انخفاض الصناديق الاستئمانية.
وقالت: “تشير التوقعات الحالية إلى أنه إذا لم يفعل الكونجرس شيئًا، فإن الضمان الاجتماعي سيدفع ما يقرب من 80٪ من المزايا المقررة – أي تخفيض بنسبة 20٪. وهذا هو أسوأ الحالات. وكما ناقشت من قبل، فقد نجا الضمان الاجتماعي من تحديات التمويل من قبل؛ وفي أوائل الثمانينيات، وجدت واشنطن حلولاً لا تتطلب من المستفيدين استيعاب التكلفة الكاملة”.
“إذا كانت استحقاقك عند 67 عامًا هو 2000 دولار، والمطالبة بـ 62 قفلًا في دفعة شهرية قدرها 1400 دولار… الآن قم بتطبيق التخفيض الأسوأ بنسبة 20٪ على كليهما. قد يرى الشخص الذي انتظر حتى سن 67 عامًا أن استحقاقاته تنخفض من 2000 دولار إلى 1600 دولار. ويجمع المطالب المبكر حوالي 1260 دولارًا.”
قال أورمان إن هناك استثناءين للمطالبة بالضمان الاجتماعي مبكرًا: المشكلات الصحية وعدم القدرة على العمل أو السحب من مدخرات التقاعد.
احصل على FOX Business أثناء التنقل بالنقر هنا
و”الخطوة الأقوى”، بحسب أورمان، هي الانتظار حتى سن السبعين للمطالبة بمستحقات الضمان الاجتماعي.
“إذا كنت متزوجًا، فيرجى جعل صاحب الدخل الأعلى ينتظر لأطول فترة ممكنة – من الناحية المثالية حتى سن 70 عامًا. ويحصل الزوج الباقي على قيد الحياة على أكبر من المنفعتين. وقال أورمان: “إن جعل هذا الرقم كبيرًا قدر الإمكان هو أحد أهم الهدايا المالية التي يمكنك تركها لشريكك”.
اقرأ المزيد من فوكس بيزنس
