ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
ببساطة قم بالتسجيل في الخدمات المالية myFT Digest – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
رفع مكتب الحماية المالية للمستهلك الأمريكي دعوى قضائية ضد جي بي مورجان تشيس وبنك أوف أمريكا وويلز فارجو بدعوى فشلهم في حماية العملاء من الاحتيال على منصة المدفوعات Zelle.
واتهم مدير CFPB، روهيت شوبرا، البنوك، التي تعد من بين مجموعة من سبعة تتحكم بشكل جماعي بمشغل Zelle للإنذار المبكر، بالتسرع في الحصول على منصة المدفوعات عبر الإنترنت في مواجهة المنافسة من تطبيقات أخرى مثل Venmo وCash App. تم تسمية مشغل Zelle أيضًا كمدعى عليه.
وتؤدي هذه الدعوى إلى تصعيد الجدل السياسي الدائر حول ما إذا كان ينبغي على البنوك أن تواجه مسؤولية أكبر عندما يتعرض المستهلكون للاحتيال على منصات الدفع.
واتهم CFPB شركة Zelle والبنوك الثلاثة بامتلاك طرق محدودة فقط للتحقق من الهويات، مما سمح للجهات الفاعلة السيئة بالتنقل بين البنوك، وتجاهل التحذيرات التي كان من الممكن أن تكتشف الاحتيال والتخلي عن العملاء بعد تعرضهم للاحتيال.
ادعى CFPB أن العملاء في جيه بي مورجان، وبنك أوف أمريكا، وويلز، أكبر ثلاثة بنوك أمريكية من حيث الودائع، خسروا أكثر من 870 مليون دولار بسبب هذه الإخفاقات المزعومة. وزعمت الدعوى القضائية أن البنوك الثلاثة تلقت شكاوى احتيال من أكثر من 900 ألف عميل.
ولم يستجب جي بي مورجان وبنك أوف أمريكا وويلز على الفور لطلبات التعليق. وقالت شركة Zelle إن المزاعم “معيبة من الناحية القانونية والواقعية” وأنها “مستعدة تمامًا للدفاع عن هذه الدعوى القضائية التي لا أساس لها لضمان عدم تأثر خدمتهم”.
قد يكون مستقبل أي دعوى قضائية يرفعها CFPB غير مؤكد بالنظر إلى أن الوكالة، التي واجهت دعوات من بعض الجمهوريين لإلغائها، من المقرر أن تخضع لقيادة جديدة بمجرد عودة دونالد ترامب إلى البيت الأبيض. وتعهد الرئيس المنتخب بتخفيف القواعد التنظيمية في مجموعة من القطاعات.
وقال زيل “يبدو أن توقيت هذه الدعوى القضائية مدفوع بعوامل سياسية لا علاقة لها بزيل”.
تم إطلاق Zelle في عام 2017 كنظام دفع من نظير إلى نظير يمكنه إجراء تحويلات مالية فورية. ومع ذلك، فإن سرعة المعاملات جعلت منها أداة شائعة للمحتالين المحتملين، الذين يخدعون العملاء لإرسال الأموال، وهو ما يسمى الاحتيال في الدفع المصرح به. تشمل المخططات الشائعة عمليات الاحتيال الرومانسية وانتحال هوية المسؤولين أو الوكالات الحكومية.
وخلافًا للمعاملات المتنازع عليها ببطاقات الخصم والائتمان، فإن قواعد سداد المدفوعات من حساب إلى حساب أقل وضوحًا في الولايات المتحدة.
سجلت المملكة المتحدة سابقة في وقت سابق من هذا العام عندما وضعت شرطًا جديدًا للبنوك لتعويض ضحايا عمليات الاحتيال عبر التطبيقات هذه بمبلغ يصل إلى 85000 جنيه إسترليني.
جادل جيمي ديمون، الرئيس التنفيذي لبنك جيه بي مورجان، في تشرين الأول (أكتوبر) الماضي ضد وجود “نظام حيث نكون مسؤولين عن كل دفعة يتم إرسالها عن علم”.
