يبحث الكثيرون عن أسعار الفائدة على شهادات الادخار بعد قرار البنك المركزي اليوم الخميس بتثبيت الفائدة عند 19% للإيداع و20% للإقراض، وفيما يلي نرصد فوائد شهادات الادخار في بنكي الأهلي ومصر وفقا للتحديث الأخير.
شهادات البنك الأهلي
طرح البنك الأهلي المصري مجموعة من الشهادات، أبرزها الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج لمدة 3 سنوات، والتي تقدم عائدًا قويًا في السنة الأولى يصل إلى 21% شهريًا أو 22% سنويًا، قبل أن يبدأ العائد في التراجع تدريجيًا خلال السنوات التالية.
في السنة الثانية، ينخفض العائد إلى نحو 16.25% (شهري) أو 17.5% (سنوي)، بينما يصل في السنة الثالثة إلى 12% (شهري) أو 13% (سنوي)، وهو ما يعكس استراتيجية البنوك في تقديم عائد مرتفع في البداية لجذب السيولة، ثم تحقيق توازن لاحق في التكلفة.
كما يتيح البنك خيارًا آخر لمحبي الاستقرار، من خلال شهادة بعائد ثابت يصل إلى 16% سنويًا يُصرف شهريًا، بالإضافة إلى شهادة بعائد متغير تبلغ نسبته نحو 19.25% تُصرف كل 3 أشهر، وهي مرتبطة بتحركات سعر الفائدة.
ولم يغفل البنك أيضًا أصحاب الاستثمارات طويلة الأجل، حيث طرح شهادة خماسية بعائد ثابت يبلغ 14.25% سنويًا، ما يوفر تنوعًا كبيرًا في الخيارات أمام العملاء.
أبرز شهادات البنك الأهلي المصري (البلاتينية):
- شهادة 3 سنوات متدرجة العائد: 21% السنة الأولى، 16.25% الثانية، 12% الثالثة (عائد شهري).
- شهادة 3 سنوات متدرجة العائد (سنوي): 22% السنة الأولى، 17.5% الثانية، 13% الثالثة (عائد سنوي).
- شهادة 3 سنوات بعائد ثابت: 16% سنوياً ويصرف شهرياً.
- شهادة 3 سنوات بعائد متغير: 19.25% (يتم ربطها بأسعار الفائدة).
شهادات بنك مصر
على الجانب الآخر، لم يتأخر بنك مصر عن مواكبة المنافسة، حيث قدم باقة متنوعة من شهادات الادخار، أبرزها شهادة “القمة” الثلاثية، التي تتيح عائدًا تنافسيًا إلى جانب ميزة إضافية تتمثل في منح عائد مقدم بنسبة 1.5% في صورة نقاط ولاء لفترة محدودة.
كما طرح البنك شهادات بعائد متدرج مشابهة لما يقدمه البنك الأهلي، بعوائد تصل إلى 22% في السنة الأولى، مع انخفاض تدريجي في السنوات التالية، إلى جانب شهادات بعائد ثابت وأخرى متغيرة، لتلبية احتياجات مختلف شرائح العملاء.
أبرز شهادات بنك مصر (ابن مصر):
- شهادة 3 سنوات متناقصة: 20.5% السنة الأولى، 16.25% الثانية، 13.25% الثالثة.
- شهادة 3 سنوات متناقصة (عائد أعلى): 22% السنة الأولى، 17.5% الثانية، 13.25% الثالثة (يُصرف سنوياً).
هذا التنوع في المنتجات يعكس سباقًا واضحًا بين البنوك لجذب السيولة من السوق، خاصة في ظل توجه عدد كبير من المواطنين للبحث عن أدوات ادخار تحقق لهم عائدًا مرتفعًا دون تحمل مخاطر الاستثمار في الأسواق المالية.
تأتي هذه التحديثات في وقت يشهد فيه الاقتصاد حالة من التغير، سواء على مستوى أسعار الفائدة أو التضخم، وهو ما يجعل شهادات الادخار خيارًا مفضلًا لدى فئات واسعة من المواطنين.
فالارتفاع النسبي في الفائدة يمنح هذه الشهادات ميزة تنافسية قوية مقارنة بوسائل الادخار التقليدية، خاصة مع ضمان رأس المال والعائد، وهو ما لا يتوفر في أدوات استثمارية أخرى مثل الأسهم أو العملات.
مزايا شهادات الادخار
لا تقتصر جاذبية شهادات الادخار على العائد فقط، بل تمتد إلى مجموعة من المزايا التي تقدمها البنوك، مثل:
- إمكانية شراء الشهادات بدءًا من 1000 جنيه ومضاعفاتها
- إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة
- إصدار بطاقات ائتمان مرتبطة بها
- صرف العائد بشكل شهري أو سنوي حسب اختيار العميل
كما تتيح البنوك مرونة في إدارة السيولة، حيث يمكن استرداد الشهادة بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء، وفقًا للشروط المحددة.
