افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
قال فالنتين ستالف، المؤسس المشارك، لصحيفة فايننشال تايمز، إن سنوات من الإجراءات التنظيمية ضد التكنولوجيا المالية الألمانية N26 بسبب ضوابطها الضعيفة لمكافحة غسيل الأموال ربما كلفت الشركة مليارات اليورو، حيث قامت السلطات أخيرًا بإزالة الحد الأقصى لنموها.
أمرت هيئة الرقابة المالية BaFin في عام 2021 البنك الذي يعمل عبر الإنترنت فقط بالحد من تسجيلات العملاء الجدد إلى 50000 شهريًا، مقارنة بالمتوسط الشهري البالغ 170000 الذي كان يستقبله في ذلك الوقت. تمت زيادة الحد الأقصى إلى 60.000 العام الماضي وسيتم إزالته اعتبارًا من يونيو، وفقًا لـ N26. ورفضت هيئة الرقابة المالية الاتحادية التعليق.
كشفت الهيئة التنظيمية الأسبوع الماضي أنها فرضت غرامة قدرها 9.2 مليون يورو على البنك بسبب استمراره في تقديم تقارير الأنشطة المشبوهة في عام 2022. وجاء ذلك بعد غرامة سابقة قدرها 4.25 مليون يورو في عام 2021 بسبب مشاكل مماثلة في السنوات السابقة. وسيظل مراقب مستقل يشرف على ضوابط مكافحة غسيل الأموال في N26 نيابة عن BaFin في مكانه، وفقًا لأشخاص مطلعين على الوضع.
وقالت شركة N26 يوم الثلاثاء إن التكاليف المباشرة للملحمة وصلت إلى 100 مليون يورو، بما في ذلك الإنفاق على وظائف التحكم وأنظمة المراقبة والغرامات. لكن ستالف قال إن التكاليف غير المباشرة أعلى بكثير.
وقال: “إن التأثير على N26 يصل بالتأكيد إلى مليارات اليورو لأنه خفض قيمة الشركة لأننا لم نتمكن من النمو”. في أحدث جولة تمويل لها في عام 2021 – قبل أن تعلن هيئة الرقابة المالية الاتحادية أنها ستتخذ إجراء – قدرت قيمة N26 بمبلغ 7.7 مليار يورو.
وقال ستالف إنه “سعيد بثقة الجهات التنظيمية لدينا” وشدد على أن أولويات البنك تغيرت منذ عام 2021، مما يعني أنه لن يعود إلى فورة التوسع السابقة.
وقال لصحيفة “فاينانشيال تايمز”: “أولويتنا الرئيسية لن تكون النمو، بل ربحية العملاء وجاذبية السوق”، مضيفًا أن شركة N26 تريد إنشاء “محفظة مستدامة من العملاء تكون مربحة على المدى الطويل”.
وشدد على أن الأعمال ستنمو “بالطبع” اعتبارًا من يونيو، لكنه امتنع عن إعطاء هدف محدد للتوسع.
وادعى أن ديناميكيات الأعمال كانت أيضًا في صالحها، قائلاً إن N26 لديها “طلب قوي جدًا” على خدماتها المصرفية الرقمية وأن “السوق لم يتم تقسيمها من قبل منافسينا على مدار العامين ونصف العام الماضيين”.
وقال إن N26 في طريقها لتحقيق الربحية في النصف الثاني من هذا العام. وفي العام الماضي، خفضت خسائرها إلى النصف لتصل إلى 100 مليون يورو، وأعلنت عن زيادة بنسبة 27 في المائة في الإيرادات إلى أكثر من 300 مليون يورو. هذا العام، كانت تأمل في زيادة الإيرادات بنسبة تصل إلى 35 في المائة، وفقا لستالف.
تأسست الشركة في عام 2013 ولديها 8 ملايين عميل في 24 دولة أوروبية، لكنها تراجعت في السنوات القليلة الماضية عن بعض خطط التوسع الدولية، وخرجت من المملكة المتحدة والولايات المتحدة والبرازيل.
بدأت بتقديم الحسابات الجارية ولكنها انتقلت مؤخرًا إلى خدمات الوساطة وحسابات التوفير.
قال ستالف إن N26 “تعلمت الكثير خلال العامين ونصف العام الماضيين من التعاون الوثيق مع الجهة التنظيمية” وأن هذه التجربة ستكون “مفيدة لخطواتنا التالية نحو الاكتتاب العام”.
