مع استمرار اقتراب الجيل X من التقاعد ، يتمتع البعض بأقل من وجهات نظر وردية حول آفاق التقاعد الخاصة بهم ، وفقًا لدراسة صدرت مؤخرًا غير قائمة على الاستثمارات من Fidelity Investments.
وجدت Fidelity Investments في الإصدار الأخير من دراسة “حالة التخطيط للتقاعد السنوية” أن 45 ٪ من Gen Xers – أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 44 و 59 عامًا – ذكروا أنهم “غير واثقين” في قدرتهم على التقاعد “متى وكيف يريدون”.
وفي الوقت نفسه ، شعر 53 ٪ بالثقة في أنهم يستطيعون القيام بذلك.
“من المرجح أن يكون Gen X ما نسميه جيل السندوتشات في الوقت الحالي”. أخبر Fox Business. “إنهم يهتمون بكل من الأطفال والآباء المسنين ، بالإضافة إلى التحضير للتقاعد. هذا مكلف للغاية.”
“إنهم أيضًا في وقت حيث ارتفاع تكلفة المعيشة ، لذلك إذا كانوا يساعدون مع الأطفال ، فمن المرجح أن يكون لديهم أطفال في الكلية أو ربما انتهوا للتو من الجامعة ، وكانت هذه التكاليف أعلى بكثير” ، تابعت. “نفقاتهم اليومية أعلى بكثير. ونحن نعرف أيضًا مع الوالدين المسنين ، والرعاية الصحية وتكاليف الرعاية طويلة الأجل المرتبطة بذلك أيضًا.”
وقال عساف إن الجنرال X على استعداد ليكون أول “جيل 401 (ك)” دفع هذه الأرقام.
“إن المتقاعدين الحاليين يستخدمون المعاشات التقاعدية التي لا تزال في المقام الأول كطريقة أساسية لتمويل مدخرات التقاعد الخاصة بهم ، لكن Gen X ، أعتقد أن دراستنا وجدت أن 61 ٪ ستستفيد من 401 (ك) S و IRAs ومركبات الادخار الفردية للتقاعد ، وهذا هو الفرق الكبير أيضًا”.
بالمقارنة مع دراسة العام الماضي ، انخفضت الثقة في Gen X في التقاعد “متى وكيف يريدون” 16 نقطة مئوية ، وهو أمر يرتبط ASSAF بزيادة تكلفة المعيشة وأعضاء الجيل بالقرب من سن التقاعد.
وقالت إن الاستطلاع “أبرز حقًا حقيقة أنه مع ارتفاع تكلفة المعيشة ، هناك القليل من القلق العام من أن” ستستمر مدخرات التقاعد الخاصة بي “؟
جنرال العاشر “يحتفظ بأكثر توقعات التقاعد السلبية” بين الأجيال الأربعة المدرجة في الدراسة ، وفقًا لاستثمارات Fidelity.
وجدت الدراسة أن Gen Z و Millennials شعروا بالثقة في التقاعد “بشروطهم الخاصة” ، بنسبة 75 ٪ و 71 ٪ على التوالي. وفي الوقت نفسه ، أفاد 68 ٪ من مواليد الأطفال أنهم واثقون.
بالنسبة للجنرال X ، لعب الأطفال الذين يتشحنون ، وشيخوخة الآباء وزيادة تكاليف المعيشة في ذلك. قال عساف أيضًا أن “القلق يميل إلى الارتفاع عند الاقتراب” من التقاعد.
الأجيال الشابة مثل Gen Z و Millennials “لا يزال أمامها طابع زمني طويل ، لذا فإنهم يشعرون بالفعل بدرجة أكبر” و “لديهم المزيد من الوقت على أيديهم لتوفير المزيد واستثمارهم وجني فوائد الأرباح المركبة” ، وفقًا لـ ASSAF.
وعموما ، فإن 67 ٪ من أولئك الذين كانوا في سنوات التخطيط للتقاعد شعروا بشكل إيجابي عندما يتعلق الأمر بالتقاعد “متى وكيف يريدون” ، قال Fidelity Investments.
استندت الدراسة إلى دراسة استقصائية تضمنت أكثر من 2000 “صانعي القرار المالي للبالغين” مع حساب استثمار واحد على الأقل.
كان التخلص من الأموال الكافية والتضخم وارتفاع تكاليف المعيشة ، وضرب ميزان تغطية النفقات الآن مقابل الادخار للتقاعد ومعرفة مقدار الأموال اللازمة للتقاعد من بين القضايا التي تم تحديدها على أنها أولئك الذين يشكلون التحدي الأكثر ، وفقًا للدراسة.
وفي الوقت نفسه ، بين المتقاعدين الحاليين ، كانت السنوات الذهبية “تسير كما هو مخطط لها” بنسبة 72 ٪ ، حسبما ذكرت الدراسة. شعرت حصة مماثلة – 70 ٪ – أيضًا بتخطيط التقاعد الذي يضعهم بشكل كافٍ.
عندما يتعلق الأمر بالدخل التقاعد ، أشار 77 ٪ من المتقاعدين إلى الضمان الاجتماعي كمصدر عليهم ، وفقًا للدراسة. وراء ذلك كانت المعاشات التقاعدية ، بنسبة 48 ٪ ، ودخرات شخصية ، بنسبة 41 ٪.
وقال عساف لـ Fox Business: “التخطيط لا يتوقف عند التقاعد”. “عليك أن تستمر في تطور تخطيطك ، حتى عندما تكون في التقاعد.”
وقالت المسح إن مدخرات سبعة من كل 10 المتقاعدين قد حققت نجاحًا كبيرًا من ارتفاع تكلفة المعيشة.
وجد مركز Transamerica لدراسات التقاعد في تقرير أغسطس 2024 أن متوسط عمر التقاعد للمتقاعدين من الطبقة الوسطى كان 62.
يعتقد الأمريكيون أن 1.46 مليون دولار هو مبلغ الأموال اللازمة لتجربة التقاعد المريح ، وفقًا لدراسة أصدرتها Northwestern Mutual العام الماضي.
