القادة في الاصطناعي غالبا ما تطلب شركات الاستخبارات من المستخدمين (والمستثمرين) تخيل مستقبل غير بعيد، حيث يساعد مدربو الذكاء الاصطناعي، المدربون على البيانات الشخصية والتفاعلات السابقة، المستخدمين على تحقيق أحلامهم الجامحة. تريد أن تكون أكثر نشاطا؟ إليك تمرين صممه الذكاء الاصطناعي. هل تريد مراقبة صحتك على المدى الطويل؟ جرب هذا التطبيق الصحي المدعم بالذكاء الاصطناعي. هل تريد إصلاح مشاكل أموالك؟ هناك برنامج دردشة آلي للتمويل الشخصي لذلك. متعددة، في الواقع.
هدفي هو أن أكون خاليًا من الديون بحلول نهاية عام 2025، وباعتباري مراسلًا يختبر غالبًا برامج جديدة، كان لدي فضول لتجربة بعض المستشارين الماليين القائمين على الذكاء الاصطناعي الذين اكتسبوا شعبية في السنوات الأخيرة. يمكن أن يكلف تعيين مدير أموال بشري بضعة آلاف من الدولارات بسهولة، لذلك يلجأ المزيد من الأشخاص، وخاصة المستخدمين الأصغر سنًا، إلى أدوات الذكاء الاصطناعي للحصول على المشورة. من بين أفضل مخططات Apple لتطبيقات التمويل المجانية، قررت تجربة خيارين تمت مراجعتهما جيدًا ويقدمان روبوتات دردشة تهدف إلى إصلاح مشاكل المال: Cleo AI وBright.
يشجع كل من Cleo AI وBright المستخدمين على ربط حساباتهم المصرفية بالتطبيق من خلال خدمة خارجية تسمى Plaid. يتيح ذلك لروبوتات الدردشة تحطيم عادات الإنفاق ومساعدة المستخدمين على سداد الديون وبناء الائتمان. يقول بارني هوسي يو، الرئيس التنفيذي ومؤسس الشركة: “باستخدام بيانات البنك وما قلته لنا، ستكون كليو بمثابة صديقك المقرب أو مدربك”. “سوف تقدم لك النصائح الصحيحة والمنتجات المناسبة لمساعدتك على اتخاذ قرارات مالية أفضل.”
هذا عادل بما فيه الكفاية، ولكن بعض التوجيهات التي قدمتها لي كليو انحرفت عن هذا الطريق. على الرغم من أنها كانت تحتوي على لحظات جذابة، مثل تسليط الضوء على الأمور التي أفرطت في إنفاقها بطرق غير ضرورية، إلا أن أداة الذكاء الاصطناعي التوليدية بدت منشغلة بشكل أساسي باستخدام بياناتي الشخصية لزيادة فرص البيع. وكان مشرق هو نفسه.
على سبيل المثال، بدأت محادثة واحدة متظاهرًا بالحزن وعدم وجود ما يكفي من المال لشراء البقالة. وفقًا لـ Hussey-Yeo، فإن المجموعة السكانية الأساسية لمستخدمي Cleo هي الشباب الذين يعيشون من راتب إلى راتب و”يشعرون بألم الموارد المالية أكثر من معظم الناس”. لذلك اعتقدت أن هذا سيكون نوع الأشياء التي يشاركها المستخدمون طوال الوقت. تظاهر الروبوت بالتعاطف وبدأ على الفور في تشجيعي على التحقق مما إذا كنت مؤهلاً للحصول على سلفة نقدية من خلال التطبيق.
بعد أن قامت Cleo بتصفية أهليتي للحصول على سلفة نقدية، طُلب مني التسجيل للحصول على عضوية Cleo Plus شهرية بقيمة 6 دولارات. في المرة الأولى التي استخدمته فيها، قدم التطبيق سلفة نقدية بقيمة 130 دولارًا، مقسمة إلى 65 دولارًا على مدار يومين. لا يتعين على المستخدمين من الناحية الفنية دفع رسوم مقابل السلفة النقدية إذا كانوا على استعداد للانتظار لمدة تتراوح بين ثلاثة إلى أربعة أيام عمل – وهو إنجاز صعب بالنسبة للأشخاص الذين يعيشون بين شيكات الرواتب وإلهاء هدفي المتمثل في سداد الديون السابقة.
عرضت علي شركة Cleo أيضًا تحويل الأموال في نفس اليوم، إذا وافقت على دفع رسوم سريعة بقيمة 8 دولارات. وهذا يعني أنه سيتعين علي سداد مبلغ 73 دولارًا أمريكيًا بعد حوالي أسبوع من الدفعة المقدمة. بعد عدم تنفيذه خلال المرة الأولى لي، قام التطبيق برفع الحد الإجمالي إلى 200 دولار في اليوم التالي، مقسمًا إلى جزأين بقيمة 100 دولار. وفقًا لهوسي يو، يأتي حوالي ثلث إيرادات Cleo من السلف النقدية، بينما يتم دفع المبلغ المتبقي من خلال الاشتراكات والبطاقة المصممة لمساعدة المستخدمين على تعزيز درجاتهم الائتمانية. في نهاية المطاف، شعرت كليو وكأنها إغراء لتحمل ديون إضافية قصيرة الأجل، بدلاً من كونها حلاً حقيقياً لمشاكلي المالية.
على الرغم من أن تطبيق Cleo لا يتضمن حاليًا عروضًا للحصول على قروض أكبر، إلا أن برنامج الدردشة المالي الخاص بـ Bright، والذي يتم تسويقه على أنه “مدير ديون يعمل بالذكاء الاصطناعي”، يفعل ذلك. يكلف الاشتراك في مساعد برايت للذكاء الاصطناعي أكثر من 39 دولارًا لمدة ثلاثة أشهر من الوصول، ولكنه يعد أيضًا بالوصول إلى المزيد من الأموال، بما يصل إلى 10000 دولار من خلال مقرضين خارجيين. بالمقارنة مع برنامج الدردشة الآلي المالي الآخر الذي اختبرته، تضمنت مخرجات برايت أخطاء أكثر إرباكًا، مثل الادعاء بأنني خسرت أكثر من 7000 دولار كرسوم مالية غير كافية خلال الشهر الماضي، وهو مبلغ خاطئ إلى حد سخيف.
