قد تعتقد أن العثور على المال للمساهمة في 401 (ك) هو أصعب جزء من الادخار للتقاعد. لكن اختيار الاستثمارات المناسبة قد يكون أمرًا صعبًا أيضًا.
لهذا السبب، يتخذ العديد من المدخرين 401 (ك) الطريق السهل ويتركون أموالهم في صندوق التاريخ المستهدف. في الواقع، كان 61٪ من المشاركين في خطة 401 (ك) قد وضعوا أموالهم في صندوق تاريخ مستهدف العام الماضي، وفقًا لمعاينة فانجارد لأحدث تقرير لها بعنوان “كيف تنقذ أمريكا”.
ولكن في حين أن أموال التاريخ المستهدف يمكن أن تكون حلاً فعالاً للعديد من المدخرين، إذا كنت تعتمد على واحد، فقد ينتهي بك الأمر إلى التضحية بإمكانيات النمو في 401 (ك). وهذا شيء قد تندم عليه لاحقًا.
كيف يمكن لصناديق الاستثمار المتداولة أن تكون وحدات بناء فعالة للمتقاعدين
لماذا قد يخذلك صندوق التاريخ المستهدف؟
تم تصميم صناديق التاريخ المستهدف لتكون حلاً واحدًا يناسب الجميع. يمكنك تحديد صندوق بناءً على سنة التقاعد المتوقعة، ويتم تحويل أصولك تلقائيًا بناءً على مدى قربك من ذلك التاريخ.
من المؤكد أن صناديق التاريخ المستهدف تجعل الادخار للتقاعد أمرًا سهلاً. لكن المشكلة هي أنه ليس كل المدخرين لديهم نفس الأهداف، أو تحمل المخاطر، أو الوضع المالي.
هل أنت مستثمر جديد في سوق الأوراق المالية في يونيو 2026؟ إليك نصيحة وارن بافيت
من الشائع أن تصبح صناديق التاريخ المستهدف متحفظة مع اقتراب التقاعد. ولكي نكون منصفين، هذا ما يفترض بهم القيام به.
ولكن عندما تصبح هذه الصناديق متحفظة للغاية، فإنها يمكن أن تحد من إمكانات النمو. يمكن أن يصبح ذلك مشكلة إذا ترك خطة 401 (ك) الخاصة بك تعاني من نقص التمويل.
لا تأخذ أموال التاريخ المستهدف أيضًا في الاعتبار الاستثمارات التي قد تكون لديك خارج نطاق 401 (ك). إذا كان لديك أصول متحفظة في مكان آخر، فقد تخاطر بنقص مدخرات التقاعد بشكل عام.
احصل على ازدهار الروبوتات البشرية مع صندوق الاستثمار المتداول هذا
تشتهر صناديق التاريخ المستهدف بفرض رسوم أعلى. قد تؤدي هذه الرسوم إلى تآكل عوائدك وتترك لك رصيدًا 401 (ك) لا يرضيك.
الاستثمارات البديلة 401 (ك) للنظر فيها
إذا كنت على استعداد لاتخاذ نهج عملي أكثر تجاه 401 (ك)، فقد تجد أنك قادر على تحقيق عوائد أعلى وخفض الرسوم في نفس الوقت.
توفر العديد من خطط 401(k) إمكانية الوصول إلى صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة التي تتبع المعايير الرئيسية مثل S&P 500. يمكن أن يساعد الاعتماد على هذه الصناديق في نمو أموالك بوتيرة أقوى دون الحاجة إلى الدفع مقابل إدارة الصناديق النشطة.
يمكنك أيضًا مزج الأموال ومطابقتها في 401 (ك) الخاص بك للتعرف على زوايا مختلفة من السوق. على سبيل المثال، إذا كنت أصغر سنًا ولديك قدرة أكبر على تحمل المخاطر، فقد ترغب في اختيار الصناديق التي تستثمر في الأسهم الدولية أو الشركات الصغيرة.
هذا لا يعني أن أموال التاريخ المستهدف تعد خيارًا سيئًا للمدخرين على مستوى العالم. إنهم يميلون إلى القيام بعمل رائع في تعزيز تنويع المحفظة الاستثمارية.
احصل على FOX Business أثناء التنقل بالنقر هنا
بدلاً من ذلك، إذا لم تنظر خارج صندوق التاريخ المستهدف، فقد ينتهي بك الأمر إلى عوائد بطيئة تحد من قدرتك الإنفاقية عند التقاعد. إن أخذ الوقت الكافي لمراجعة خياراتك الاستثمارية 401 (ك) قد يدفعك إلى اختيار المزيد من الاستثمارات المثالية التي تساعدك على تحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك.
مكافأة الضمان الاجتماعي البالغة 23.760 دولارًا التي يتجاهلها معظم المتقاعدين تمامًا
إذا كنت مثل معظم الأمريكيين، فأنت متأخر ببضع سنوات (أو أكثر) عن مدخراتك التقاعدية. لكن حفنة من “أسرار الضمان الاجتماعي” غير المعروفة يمكن أن تساعد في ضمان زيادة دخل التقاعد الخاص بك.
The Motley Fool لديه سياسة الإفصاح.
