بالنسبة للأميركيين العاملين الذين يمكنهم الوصول إلى 401 (ك)، ربما لا توجد طريقة أسهل للادخار من أجل التقاعد. تخبر صاحب العمل عن المبلغ الذي تريد المساهمة به سنويًا أو لكل فترة دفع، ويتم خصم هذا المبلغ من راتبك وفقًا لذلك.
بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت محظوظًا، فقد لا تتمكن من الوصول إلى خطة 401(ك) فحسب، بل قد تتمكن أيضًا من الوصول إلى مكان العمل. هذه أموال مجانية يمكنك استثمارها إلى جانب مساهماتك الخاصة.
لكن الكثير من المدخرين 401 (ك) يتجاهلون مخاطر مالية كبيرة يمكن أن تصبح مشكلة في وقت لاحق عند التقاعد. وإذا كنت تقوم بالادخار في 401 (ك)، فهذا شيء تحتاج إلى معرفته تمامًا.
تظهر البيانات أن معظم المدخرين 401 (K) قد يغيرون أنفسهم على نحو قصير
الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة يمكن أن يخلق مفاجأة مكلفة
أحد أكبر مخاطر الادخار في 401 (ك) هو الحد الأدنى من التوزيعات (RMDs). بمجرد أن تبلغ 73 أو 75 عامًا، اعتمادًا على سنة ميلادك، ستضطر إلى سحب مبلغ معين من 401 (ك) كل عام أو المخاطرة بغرامة كبيرة.
RMDs ليست مزعجة فقط. يمكن أن يدفعوك إلى شريحة ضريبية أعلى عند التقاعد، ويتسببون في فرض ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك، ويتركونك تدفع رسومًا إضافية على أقساط الرعاية الطبية الخاصة بك.
هل أنت مستثمر جديد في سوق الأوراق المالية في يونيو 2026؟ إليك نصيحة وارن بافيت
بالطبع، كلما زاد رصيدك 401 (ك) بمجرد بدء RMDs، كلما كانت عمليات السحب الإلزامية أكبر. ولكن إذا لم تكن بحاجة إلى سحب كل هذه الأموال كل عام، فقد يؤدي ذلك إلى حدوث صداع كبير.
وإذا ساهمت بشكل ثابت في 401 (ك) على مدى عقود، طوال الوقت أثناء الاستثمار في سوق الأوراق المالية، فمن الممكن أن يكون لديك بضعة ملايين من الدولارات في هذا الحساب بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى العمر الذي تبدأ فيه RMDs. إنها مشكلة جيدة أن نواجهها – لكنها مشكلة على الرغم من ذلك.
التخطيط للمستقبل أمر بالغ الأهمية
في حين أن RMDs يمكن أن تصبح مشكلة كبيرة بالنسبة لك إذا كان لديك مدخرات التقاعد الخاصة بك في 401 (ك)، إلا أن هناك طريقة واحدة لجعلها أقل مشكلة: قم بإجراء تحويلات Roth قبل أن تبدأ.
كيف يمكن لصناديق الاستثمار المتداولة أن تكون وحدات بناء فعالة للمتقاعدين
من خلال تحويل Roth، يمكنك نقل بعض (أو كل) الأموال من 401(k) إلى Roth IRA. لا تخضع عمليات سحب Roth IRA للضريبة ولا تخضع لـ RMDs.
هناك خيار آخر يتمثل في إدارة عمليات السحب 401 (ك) بعناية قبل بدء عمليات RMD. إن إجراء عمليات سحب أكبر خلال السنوات ذات الدخل المنخفض يمكن أن يقلل من العبء الضريبي المستقبلي.
احصل على FOX Business أثناء التنقل بالنقر هنا
على سبيل المثال، قد تكون لديك فترة تتقاعد فيها من وظيفتك وتعيش فقط على الضمان الاجتماعي لفترة من الوقت. قد يكون هذا هو الوقت المناسب لإجراء تحويلات Roth أو الانسحاب بشكل استراتيجي من 401 (ك).
في حين أن 401 (ك) تسهل على بعض الناس تجميع ثروة التقاعد، إلا أنها تنطوي على عيب محتمل كبير. من المهم أن تفهم كيف يمكن أن تؤثر RMDs على ضرائبك ووضعك المالي العام عند التقاعد حتى تتمكن من التخطيط لها.
The Motley Fool لديه سياسة الإفصاح.
