لا يجوز لوسطاء التأمين في دولة الإمارات العربية المتحدة الجمع بين دورهم وأي مهنة أخرى مرتبطة بالتأمين أو أن يصبحوا شركاء أو وكلاء لأي وسيط آخر، وذلك وفقاً للوائح الجديدة التي أصدرها البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة.
وبموجب القاعدة الجديدة، لا يجوز لشركات التأمين التواصل بشكل مباشر أو غير مباشر مع حاملي الوثائق الذين هم عملاء لوسيط التأمين سواء عند البدء أو التجديد بهدف حرمان هؤلاء الوسطاء من الأجر.
وينص القانون على أن تقوم شركات التأمين بسداد الأجر المتفق عليه للوسيط خلال المهلة المحددة في اتفاقية الوساطة التأمينية المعمول بها، والتي يجب ألا تتجاوز 10 أيام عمل من تاريخ استلام شركات التأمين لأقساط التأمين. وعند سداد الأقساط على أقساط، يجب أيضًا سداد الأجر على أقساط، مع مراعاة نفس القيود الزمنية.
ابق على اطلاع بأحدث الأخبار. تابع KT على قنوات WhatsApp.
وستدخل القواعد الجديدة، التي نشرتها شركة المحاماة HFW، حيز التنفيذ اعتبارًا من 15 فبراير 2025.
تم تأليف المقال حول القوانين الجديدة من قبل شركاء HFW سام واكيرلي وجون بارلو، والشريك الأول توماس نيبور، والشريك بنيامين أوبينالي.
من ينطبق عليه القواعد الجديدة؟
تنطبق اللوائح على الكيانات الخاضعة للتنظيم في دولة الإمارات العربية المتحدة، بما في ذلك جميع وسطاء التأمين؛ وجميع شركات التأمين؛ والفروع الأجنبية لشركات التأمين المرخصة للاكتتاب في التأمين الأساسي وإعادة التأمين (بما في ذلك التكافل)؛ وشركات إعادة التأمين.
ويُعفى من هذه التغييرات وسطاء التأمين المرخص لهم في المناطق الحرة المالية لأعمال إعادة التأمين، حيث سيطبق عليهم النظام التنظيمي للمنطقة الحرة.
المحظورات
ومن المهم أن نلاحظ أن محاميي HFW لاحظوا أن اللوائح وضعت عددا من المحظورات على شركات الوساطة التأمينية وموظفيها، بما في ذلك:
- – عدم ممارسة أي مهنة مرتبطة بالتأمين باستثناء أعمال الوساطة.
- عدم إسناد أي عمليات وساطة إلى وسطاء آخرين دون موافقة كتابية من العميل وشركة التأمين، بما في ذلك عند استخدام وسطاء التوظيف في ولايات قضائية أخرى.
- عدم السماح لأي شخص أو جهة غير خاضعة لرقابة البنك المركزي باستخدام أي من موظفي أو وكلاء الجهات المرخصة للحصول على وثائق التأمين.
- عدم مشاركة أي أجر مع أو مع ممارسي المهن الأخرى ذات الصلة بالتأمين.
- عدم تقديم أي خصومات للعملاء من الأجر الذي يتلقونه من شركات التأمين.
ويتطلب القانون من السماسرة الالتزام بأفضل الممارسات مثل مساعدة العملاء في إجراءات المطالبات، بما في ذلك طلب أي مستندات مفقودة في غضون يومي عمل من استلام نموذج طلب المطالبة؛ وإبلاغ العملاء في غضون 20 يومًا قبل تاريخ انتهاء صلاحية السياسة للتجديد كتابيًا؛ واستخدام البريد الإلكتروني الرسمي من بين أمور أخرى.
وتحظر القواعد الجديدة على وسطاء التأمين تحصيل تسوية المطالبات حيث يجب أن تدفعها شركات التأمين مباشرة لحاملي الوثائق. ولا تنطبق هذه القواعد إلا على عمليات التأمين الأولية حيث أن عمليات إعادة التأمين معفاة وتخضع لشروط أي اتفاقية وساطة إعادة تأمين.
لا يوجد خصومات
وأوضح محامو شركة HFW في المذكرة أنه بموجب اللوائح الجديدة، يُحظر على وسطاء التأمين صراحةً تقديم خصومات للعملاء من الأجر الذي يتلقونه من الشركات. ويجب على الوسطاء أيضًا تجنب أي إجراء من شأنه أن يؤدي إلى التلاعب بالسوق من حيث التسعير. ويجب أن تأتي أي خصومات تُعرض على العملاء مباشرة من شركة التأمين.
وقالت الشركة القانونية في مذكرة إن الوسطاء ملزمون بإبرام اتفاقيات وساطة تأمين مع شركتي تأمين على الأقل، والتي تتناول على الأقل مدة الاتفاقية، وأحكام الإنهاء، وأنواع وخطوط العمل، والمناطق الجغرافية، والأجور. ولا يجوز أن تجعل الاتفاقيات الوسيط مسؤولاً عن أي قسط غير مدفوع من قبل العملاء، كما لا يجوز للوسطاء إصدار وثائق أو إقرارات تأمين، أو تعديلها، باستثناء شهادات المركبات.
