افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
أطلقت المستشارة البريطانية راشيل ريفز يوم الاثنين محاولة لحماية مقدمي قروض السيارات من مدفوعات بمليارات الجنيهات الاسترلينية في قضية سوء بيع تاريخية، بعد أن حذرت وزارة الخزانة من أنها قد تضر بسمعة بريطانيا كمكان لممارسة الأعمال التجارية.
اتخذت وزارة الخزانة خطوة غير معتادة بالسعي للحصول على إذن للتدخل في قضية مرتقبة أمام المحكمة العليا، وسط مخاوف من أن البنوك والمقرضين الآخرين قد يواجهون فاتورة تعويضات تكلف عشرات المليارات من الجنيهات الاسترلينية.
ويخشى ريفز من أن تسبب هذه القضية فوضى في تمويل السيارات وصناعة السيارات، مما يجعل من الصعب على المستهلكين الحصول على القروض. يتم شراء حوالي 80 في المائة من السيارات الجديدة في المملكة المتحدة عن طريق التمويل.
إذا نجحت وزارة الخزانة، فإنها ستوجه ضربة لمجموعات المستهلكين وشركات إدارة المطالبات التي كانت تشجع عملاء تمويل السيارات على تقديم شكاوى إلى أمين المظالم المالية.
وتخشى المستشارة، التي تشارك في المنتدى الاقتصادي العالمي في دافوس هذا الأسبوع في محاولة لحشد الاستثمار في بريطانيا، أن يكون للمدفوعات الضخمة المحتملة تأثير مروع على القطاع المصرفي، وتعوق النمو وتضر بسمعة البلاد الداعمة للأعمال.
يقوم بنك سانتاندر بإعادة النظر في وجوده في المملكة المتحدة، وفقا لأشخاص مطلعين على الأمر، في الوقت الذي يواجه فيه عوائد أقل على أعماله المحاصرة مقارنة بالأسواق الأخرى. وفي نوفمبر/تشرين الثاني، خصصت 295 مليون جنيه استرليني لتغطية التكاليف المحتملة لقروض السيارات التي تم بيعها بشكل خاطئ.
ومن المقرر أن تستمع المحكمة العليا في أبريل/نيسان إلى الاستئناف الذي قدمه مقدمو قروض السيارات للطعن في حكم أصدرته محكمة الاستئناف في أكتوبر/تشرين الأول، والذي انحاز إلى المستهلكين الذين اشتكوا من العمولات “السرية” على قروض السيارات.
أدى الحكم بأنه من غير القانوني للبنوك أن تدفع عمولة لتاجر سيارات دون موافقة العميل المستنيرة إلى إحداث صدمة في النظام المصرفي في المملكة المتحدة وتسبب في دفع تعويضات بآلاف الجنيهات الاسترلينية من المقرضين FirstRand Bank وClose Brothers.
ويقدر محللو بنك HSBC أن التكلفة الإجمالية للتعويضات يمكن أن تصل إلى 44 مليار جنيه استرليني، وهو ما يعكس الـ 50 مليار جنيه استرليني التي دفعتها البنوك بعد فضيحة سوء بيع تأمين حماية الدفع.
وفي مذكرة قدمت إلى المحكمة العليا، واطلعت عليها صحيفة فايننشال تايمز، تزعم وزارة الخزانة أن القضية “من المحتمل أن تسبب ضررا اقتصاديا كبيرا ويمكن أن تؤثر على توافر وتكلفة تمويل السيارات للمستهلكين”.
وجاء في طلب وزارة الخزانة أن القضية قد “تولد تصورًا بأن التنظيم في المملكة المتحدة غير مؤكد”. في الأسبوع الماضي، دعا ريفز المنظمين إلى دفعهم إلى إلغاء القواعد التي تعيق النمو.
وتجادل أيضًا بأنه إذا تم إثبات المسؤولية، فإن وزارة الخزانة ستسعى إلى إقناع المحكمة العليا بأن “أي علاج يجب أن يكون متناسبًا مع الخسارة التي تكبدها المستهلك فعليًا وتجنب تحقيق مكاسب غير متوقعة”.
ويقول المطلعون على وزارة الخزانة إنه بدلاً من الوقوف إلى جانب البنوك ضد المستهلكين المظلومين، تريد الحكومة الحفاظ على جدوى القطاع المالي الحيوي لشراء السيارات الجديدة والمستعملة.
قال أحد حلفاء ريفز: “إذا انتهك المقرضون القانون، فيجب أن يحصل المستهلكون على تعويض يتناسب مع الخسائر التي تكبدوها”.
“ومع ذلك، فإن المستشارة تشعر بالقلق من أن الحكم ينطوي على مخاطر استخدام مطرقة ثقيلة لكسر الجوز. سيكون ذلك سيئا بالنسبة للمستهلكين وسيئا بالنسبة للصناعة.”
ومن المقرر أن يستمع القضاة، بمن فيهم اللورد ريد، رئيس المحكمة العليا، ونائبه اللورد هودج، إلى القضية التاريخية في بداية أبريل.
وتسمح المحكمة العليا، التي حلت محل لجنة الاستئناف التابعة لمجلس اللوردات باعتبارها أعلى محكمة في المملكة المتحدة في عام 2009، للهيئات الرسمية بتقديم طلب للتدخل في القضايا التي تنظر فيها.
ولا يُمنح الإذن إلا إذا اعتقدت المحكمة أن التدخل سيقدم “مساعدة كبيرة” للقضاة الذين سينظرون في القضية.
وستكون خطوة وزارة الخزانة موضع ترحيب من قبل المقرضين في المملكة المتحدة، الذين أجروا محادثات عاجلة مع الحكومة للتحذير من الاضطرابات المحتملة في قطاع الائتمان الاستهلاكي. وقال شخص مطلع على المناقشات إن جزءا من المناقشات تركز على إمكانية أن تقدم الحكومة تشريعا جديدا.
كما دعا تشارلي نان، الرئيس التنفيذي لويدز، الحكومة في السابق إلى التدخل، حيث حذر من أن حكم المحكمة في تشرين الأول (أكتوبر) أدى إلى زيادة “مشكلة القدرة على الاستثمار” في المملكة المتحدة.
